Без паники
Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать в РФ как обычно, сообщается на сайте проекта «Война с фейками».
Звучит, будто наши банковские карточки резко станут бесполезным куском пластика, но это не так. Платежные системы не могут блокировать транзакции на территории России, поскольку не они их осуществляют
«Война с фейками»
сайт проекта
Все, выпущенные российскими банками, карты Mastercard и Visa будут работать в России до истечения срока их действия, подтвердила пресс-служба Центробанка.
Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны
Центробанк России
пресс-служба
То есть будет работать, как раньше: мы сможем снимать, делать переводы, платить в российских оффлайн и онлайн магазинах. Просто денежные переводы будут проходить через независимую от США и Евросоюза отечественную платежную систему. Санкции на нее никак не влияют. И, разумеется, все средства клиентов на счетах, привязанных к картам Visa и MasterСard, полностью сохранены и доступны.
Источник фото: Pixabay
В Сбербанк подтвердили, что несмотря на ограничение работы Visa и Mastercard, их карты будут работать в штатном режиме внутри страны.
В своем Telegram Альфа-Банк предположил, что в течении трех дней все операции будут доступны, в том числе и покупки в заграничных магазинах. После все карты Visa и Mastercard Альфа-Банка продолжат работать в России, а вот в других странах — нет. Также банк порекомендовал снять наличные тем, кто сейчас находится не в России.
Вопрос-ответы – доступные и запрещенные банковские операции для россиян
Актуальные вопросы, которые задают клиенты нашего портала чаще всего, особенно после ввода ограничений и приостановки работы платежных систем Visa и Mastercard на территории Российской федерации.
Можно ли рассчитываться картой Виза и Мастеркарт за границей?
Если карта выпущена банком России, то нет, не можете. Платежная система Виза и Мастеркарт приостанавливают деятельность в России с 10 марта 2022 года. Если вы находитесь за границей, то лучше снять все деньги со счета или перевести их на карту иностранного банка. На территории РФ запретных операций по таким картам не установлено.
Могут ли россияне оплачивать покупки картами российских банков Visa и Mastercard на зарубежных сайтах?
Нет. С 10 марта 2022 года данные операции для держателей карт Виза и Мастеркард в России будут запрещены. Оплата сохранится только на порталах, которые принимают карту «Мир».
Будут ли доступны для российских Visa и Mastercard приложения Эпл Пэй, Гугл Пэй и другие сервисы?
Нет. При этом сохранится вариант оплаты в России контактным, бесконтактным способом. Для бесконтактной оплаты работает платежный сервис Мир Пэй.
Что будет с деньгами, которые размещены в банках РФ, попавших под санкции?
Деньги на счетах в банках, попавших под санкции, будут полностью доступны для операций в России. Карты санкционных банков работают только в России, а при выезде за границу, лучше открыть другой счет в иностранном финансовом учреждении или платежной системе.
Как отключение от СВИФТ отразится на работе банковских карт россиян?
SWIFT не имеет отношения к внутрироссийским операциям по картам резидентов. Отключение данной платформы создает неудобства для международных транзакций, но никак не влияет на операции внутри страны.
Можно ли перевести деньги с карты Visa и Mastercard на свой счет за границей?
Нет, данные операции для резидентов РФ будут закрыт с 10 марта 2022 года на неопределенный срок (до снятия санкций и ограничений).
Могу ли я оплатить учебу, медицинские услуги и иные платежи за границей?
Да, такие транзакции остаются доступными, если перевод осуществляется на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. В данном случае следует внимательно ознакомиться с доступными операциями обслуживающего банка и следить за последними новостями по данной теме, которые меняются ежечасно.
Какую сумму может перечислить российский резидент на счет другого человека за рубеж?
Не более 5 тыс. долларов США в месяц или в эквиваленте в любой другой валюте.
Как можно переводить деньги за границу?
Через компании, которые предоставляют аналогичные услуги по переводу денежных средств. Также, переводы доступны по реквизитам банковского счета в тех банках, которые не находятся под санкциями. Список стран, куда можно перевести деньги, лучше уточнить в обслуживающем финансовом учреждении РФ.
Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы на российский счет?
Ограничений на входящие операции на карточные и банковские счета резидентов РФ не установлено. Однако, многие платежные системы, крипто валютные площадки и банки иностранного происхождения, ограничили транзакция на исходящие/входящие операции для резидентов РФ.
Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты?
До 10 тысяч долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
На какие операции по картам Виза и Мастеркарт будут действовать запреты в России?
В России ограничение на операции по картам Виза и Мастеркарт распространяется только на карты, выпущенные иностранными банками. Если карта получена в российском банке, то внутри страны открыты все операции. Однако, нельзя будет выводить деньги с таких счетов в иностранные платежные системы, криптобиржи (некоторые), на иностранные банковские счета, оплачивать покупки/услуги на зарубежных площадках и в магазинах иностранных государств, снимать деньги за рубежом.
Можно будет пользоваться российской картой Виза и Мастеркарт за границей?
С 10 марта 2022 года, карты, выпущенные российскими банками, прекращают обслуживаться в иностранных государствах. На карты, полученные в зарубежном финансовом учреждении, запреты по транзакциям в любой стране мира кроме России, не распространяются.
Что делать уже сейчас?
Судя по сообщениям банков, карты Visa и Mastercard будут переставать работать постепенно, но в любом случае это произойдет достаточно быстро. Сейчас в России выходные (которые продлятся до даты ухода платежных систем) – поэтому перевыпустить карту на новые 5 лет вряд ли получится. С другой стороны, это и не требуется – многие банки уже продлили действие карт Visa и Mastercard на несколько лет или вообще до бесконечности.
Привязывать карты к Apple Pay и Google Pay тоже нет смысла – по данным Центробанка, они перестанут работать в России.
Тем, кто планирует поездку за границу, остается два варианта:
- снять заранее наличные и везти их с собой. Правда, на прошлой неделе вывоз наличной валюты был ограничен суммой в 10 тысяч долларов на человека;
- оформить кобейджинговую карту – например, Мир-UnionPay или Мир-JCB, или карту китайской платежной системы UnionPay, их выдают несколько российских банков. Правда, сеть точек по приему таких карт однозначно меньше, чем точек, которые принимают к оплате Visa и Mastercard.
Карты «Мир» по-прежнему принимаются лишь в нескольких странах за пределами России – причем стоит учитывать, что даже наличие страны в списке не означает, что российские карты там принимаются в любой торговой точке (поддержка карт реализуется отдельными банками).
Советы: как перевести деньги заграницу и оплатить зарубежные сервисы.
Важная деталь: обязательно проверяйте актуальность способов, которые здесь перечислены.
Ситуация быстро меняется — будут появляться новые методы, а старые терять эффективность.
Например, после отключения Visa и Mastercard многие советовали пользоваться PayPal — но вскоре и эта платежная система заблокировала переводы пользователям из России. Если вы знаете интересный способ, не описанный ниже — оставьте его в комментарии, многим это будет полезно:
- Пользуйтесь криптовалютами. На мой взгляд, сейчас именно они будут основным способом перевода денег из России и обратно. Некоторые сервисы (те же VPN) также можно оплатить с помощью криптовалютных кошельков.
- Альтернативные платежные системы. Например, AdvCash — с неё можно до сих пор выводить средства в рубли, а получать в криптовалюте. Или PerfectMoney — правда, напрямую с неё вывести деньги на карту не получится, только с помощью сторонних сервисов. Эти варианты подойдут удаленщикам и фрилансерам, которые получали оплату в валюте.
Есть более популярный вариант — Payeer, единственная из популярных ЭПС, которые не заблокировали операции российских пользователей. Зарегистрироваться там очень просто, но есть определенный риск того, что она уйдет с российского рынка.
- Открыть счет в иностранном банке. Это хорошая возможность для живущих недалеко от границы с Казахстаном — россиянин может свободно находиться там до 30 дней. Для открытия счета вам потребуется только казахская SIM-карта. После этого вы можете оплачивать с него подписки на Netflix и другие сервисы, периодически пополняя его.
- Оплата некоторых игр и сервисов возможна через Qiwi и VK Pay. Про эти не самые популярные сервисы многие просто забыли — и пользователи, и иностранные компании. Поэтому в Steam возможность оплатить игру через Qiwi (открыв новый счет в казахских тенге) пока осталась.
- Оплату/получение денег осуществляет друг зарубежом. Самый трудновыполнимый, но универсальный вариант. Он может оплачивать подписки и игры, получать оплату при работе с зарубежными заказчиками/переводы от родственников. Как обмениваться средствами с таким полезным знакомым — смотрите пункты 1-2.
Какую карту выбрать для путешествий
Итак, что можно посоветовать человеку, который собрался за границу? Все зависит от ваших потребностей и того, куда вы планируете ездить.
Если вы летите в ближнее зарубежье, где принимают карту МИР, то её и будет достаточно для поездки. Вообще, сейчас карта МИР должна быть у каждого, собираетесь вы за границу или нет (кешбэк за поездки по России и другие “плюшки”). Рекомендую заказать Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием навсегда, пока еще действует акция. Давно уже пользуюсь, одинакова хороша как для заграничных поездок, так и для повседневного использования. Выгодный кэшбэк, удобное приложение, никаких затрат.
Заказать Тинькофф Блэк по акции
Ну а, если вы планируете выезжать за пределы охвата системы Мир, лучше заранее оформить UnionPay или зарубежные Visa и Mastercard. Старайтесь избежать двойной конвертации валют при расчетах картой – для Европы (стран с евро) открывайте евро счет, долларовый будет удобен для остальных стран.
Так как мы семьей часто путешествуем, то у нас имеется несколько вариантов – белорусская Мастеркард МТБанка, мультивалютная карта армянского Unibank, долларовая ЮнионПэй Россельхозбанка, а с недавних пор рублевая ЮнианПэй Газпромбанка.
Неименную карту белорусского МТБанка мы оформили с льготным обслуживанием по акции, сейчас такие выгодные условия уже недоступны (на 2024 год – выпуск карты 300 бел.рублей, оформление только с личным присутствием). Unibank – единственный банк в Армении, где россиянам можно было оформить карту только по загранпаспорту, без местных регистраций (текущие условия уточняйте самостоятельно, годовое обслуживание карты примерно 12 000 руб, счета можно привязать к российской сим-карте).
Изначально я оформил UnionPay в Россельхозбанке. Затем для надежности выпустил еще и в Газпромбанке, карта интересная, с множеством бонусов. Если захотите заказать себе такую для расчетов только за границей, то выбирайте со счетом в юанях (конвертация выгодней). Если же выезжаете в отпуск за границу раз в год, а картой думаете пользоваться и в России, то вам подойдет больше со счетом в рублях.
В любую поездку лучше брать побольше карт, разных и дублирующих. Одна не работает, сработает другая. Также, если в поездке не сработал банкомат одного банка, пробуйте другой. Не забывайте в настройках карты снять ограничения на транзакции в зарубежных странах (актуально для ЮнионПей от Газпромбанка).
Чтобы избежать возможных проблем при расчетах, лучше оформлять именные карты с написанием имени как в загранпаспорте. К примеру, с неименной картой арендовать автомобиль за границей будет проблематично.
Не нужно забывать, что сейчас мы живем в непростое время. Только за 2022 год не раз с нашими соотечественниками случалось так, что из-за санкций карты переставали работать прямо во время поездки. Это может произойти и в будущем. Но не стоит сильно переживать, после официального заявления всегда людям давалось несколько дней, чтобы они успели снять наличные. Но, в любом случае, не лишним будет знать, как обходиться за рубежом без карт.
Что произошло?
В ночь на 6 марта обе крупнейшие международные платежные системы объявили о том, что приостанавливают свою работу в России:
- Mastercard – объяснив это беспрецедентным характером конфликта и неопределенностью экономической ситуации.
- Visa – ссылаясь на ситуацию в Украине, посчитав её неприемлемым событием как и угрозу миру. Продолжение работы в России не соответствует ценностям компании, говорится в ее официальном сообщении.
Обе компании заявили о приостановке работы в России – то есть, их уход с российского рынка может оказаться временным (вероятно, до конца эскалации или до момента, когда обе платежные системы посчитают, что готовы снова работать в России.
Еще неделю назад, когда против крупнейших российских банков были введены санкции со стороны США и ЕС, выпущенные ими карты перестали работать за пределами России – как для оплаты в магазинах, так и для снятия наличных или оплаты в интернете. Также они перестали работать с системами Apple Pay и Google Pay. Однако новое решение платежных систем затрагивает клиентов всех российских банков.
Как платить за рубежом и в иностранных онлайн-магазинах
По картам Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками, не получится расплатиться за рубежом и оплатить покупки в иностранных онлайн-магазинах и сервисах.
В некоторых странах для оплаты принимают карты «Мир». Сейчас таких стран девять — Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия, Абхазия, Турция и Вьетнам.
По данным Банка России на конец 2021 года было выпущено около 109 млн карт «Мир», доля этой платежной системы по объему платежей составила более 25%, по выпуску новых карт — более 32%. ЦБ в случае выезда за границу рекомендует брать с собой наличную валюту и карту «Мир» для тех стран, где она принимается. При этом, согласно указу президента, со 2 марта из России запрещен вывоз наличных в иностранной валюте, превышающей эквивалент $10 000.
В остальных странах, как отмечает НСПК, для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay, «которая будет приниматься как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay».
UnionPay — созданная в Китае в 2002 году платежная система, которая в 2005 году приобрела статус международной. В России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay, их принимают более 95% pos-терминалов и банкоматов в стране. В то же время выпускают карты UnionPay лишь немногие российские банки — Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», «Почта Банк», «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также попавшие под западные санкции и отключенные от системы SWIFT Совкомбанк (в виде карт рассрочки «Халва») и Промсвязьбанк. Утром 6 марта Сбербанк сообщил, что «прорабатывает возможность» выпуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay. О планах запустить такой продукт также заявили Альфа-банк, «Тинькофф», «Уралсиб», МКБ и ряд других крупных банков.
Из-за большого количества заявок на карты UnionPay и ограниченного количества банков, которые производят эмиссию таких карт, в ближайшие недели возможна ситуация «бутылочного горлышка», когда банки не будут успевать обрабатывать запросы на открытие таких карт, допускает глава комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев.
На сайте Газпромбанка при подаче онлайн-заявки на получение карты UnionPay в Москве ближайшее время ее доставки — 16 марта.
Последствия санкций для россиян
Даже когда Visa и Mastercard были закрыты в России, банковские карты не стали частью пластика — российские банки по-прежнему предоставляют их для всех внутренних транзакций. Они обрабатываются внутренней системой и не зависят от решений международных платежных систем.
Когда Visa и MasterCard оказались отключенными в России, владельцы карт начали снимать наличные. На фоне слухов о том, что MasterCard и Visa будут заблокированы в России, россияне за один день погасили более 100 миллиардов рублей, когда началась специальная военная операция.
Однако MasterCard и Visa не работают в России, но деньги на вашем счету не блокируются и могут быть использованы для снятия и перевода. Карту можно продлить. Ограничения не коснулись счетов в любой валюте, включая рубли, доллары и евро. Мультивалютные карты остаются действительными.
Если карта была выпущена в России, действуют следующие ограничения
Важно: В России операции по картам Visa и MasterCard обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК), поэтому никаких ограничений нет. Если карта была выпущена за границей, она не будет работать в России
Снятие наличных, снятие денег, переводы и другие операции не могут быть использованы. После отключения MasterCard и Visa в России карты на базе этих платежных систем стали похожи на карты «Мир», за исключением того, что карты «Мир» функционируют в некоторых странах за пределами Российской Федерации
Если карта была выпущена за границей, она не будет работать в России. Снятие наличных, снятие денег, переводы и другие операции не могут быть использованы. После отключения MasterCard и Visa в России карты на базе этих платежных систем стали похожи на карты «Мир», за исключением того, что карты «Мир» функционируют в некоторых странах за пределами Российской Федерации.
MasterCard и Visa больше не работают в России, и банки больше не выпускают новые пластиковые карты на основе этих платежных систем.
Важно отметить, что на зарубежные транзакции приходилось до 7-10% от общего объема продаж всех карт Visa и MasterCard в России. Все остальные операции были внутренними
История повторяется
Visa и MasterCard уже как минимум во второй раз сеют панику среди россиян, пользующихся их картами. В начале весны 2014 г., сразу после воссоединения России и Крыма, обе платежные системы столь же одновременно и, как и сейчас, безо всякого предупреждения, заблокировали все операции по картам ряда российских банков, включая Собинбанк, Инвесткапиталбанк, СМП банк и банк «Россия».
В ответ на это уже 25 апреля 2014 г. Госдумой был принят закон о Национальной платежной системе. Тогда же началась разработка платежной системы «Мир».
В ноябре 2014 г. была основана компания НСПК. Через несколько месяцев все операции по картам Visa и MasterCard были принудительно переведены на нее во избежание повтора ситуации, случившейся весной 2014 г.
Система «Мир» функционирует с 2015 г. Эмиссия пластиковых карт «Мир», привязанных к этой системе, началась в декабре 2015 г. Спустя полтора года, в мае 2017 г., Президент России Владимир Путин подписал закон, обязывающий осуществлять выплаты пенсий, стипендий и зарплат госслужащих на карты отечественной платежной системы.
В начале весны 2019 г. в России начала работу система бесконтактной оплаты Mir Pay. Это полностью отечественная разработка, базирующаяся на платежной системе «Мир». Она является аналогом Apple Pay, которая уже частично не действует на территории России, Samsung Pay и других иностранных платежных систем.
Мир работает
ss=»article-paragraph»>Россиянам, которые планируют отправиться за рубеж рекомендуется оформить в своем банке карту «Мир-UnionPay». С ее помощью можно снимать наличные и расплачиваться за покупки не только в России, но и в 180 странах мира, сообщила пресс-служба Национальной системы платежных карт.
Кроме того, российскими карты «Мир» можно расплачиваться в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Белоруссии, Армении, Казахстане, Киргизии, Кыргызстане, Южной Осетии, Абхазии, Таджикистане и Узбекистане.
Источник фото: Shutterstock
Напомним, что к карте «Мир» можно подключить мобильный платежный сервис Mir Pay — он работает без перебоев внутри страны и за его пределами.
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».
Как Центробанк готовит Россию к отключению
Банк России уже направил банкам «письма счастья». В них Центробанк советует банкам найти запасных партнеров, которые могли бы обслуживать их карты.
Послания получили малые кредитные учреждения. Они работают с Visa и Mastercard не напрямую, а через более крупные банки-партнеры. Если основные партнеры «отвалятся», нужно будет переключаться на запасных, чтобы обеспечить бесперебойность работы карт.
Крупнейшими банками-спонсорами малых банков являются РНКО «Платежный центр», «Уралсиб», ВТБ, Росбанк и Промсвязьбанк. Смена банка-партнера может занять до полугода. Обойдётся это каждому банку не менее чем в 100 тыс. долларов.
И вот это реально неприятно. Так, в 2013 году Центробанк отозвал лицензию у Мастер-банка, который был спонсором нескольких небольших банков. На несколько недель работа банков была парализована. Некоторым и вовсе пришлось в итоге уйти из платежного бизнеса.
США больше всех угрожают работе Visa и Mastercard в России
Летом американские сенаторы внесли на рассмотрение верхней палаты конгресса новый пакет антироссийских санкций.
Под них могут попасть банки с большой долей государственного участия: Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ и Банк Москвы, Газпромбанк, Россельхозбанк и Промсвязьбанк.
Формулировки в законе расплывчатые, и понимать их можно по-разному: от перспективы блокировки физической собственности до запрета любых долларовых транзакций. Теоретически для долларовых расчетов можно использовать счета в банках-корреспондентах. Но тогда эти банки и сами оказываются под риском санкций.
Напрямую новый пакет санкций не имеет отношения к запрету Visa и MasterCard. Но косвенно серьёзно к этому подталкивает, и разговоров по этому поводу полно.
Уйти.рф
Самым серьёзным риском сегодня остаётся то, что и китайская система UnionPay под давлением Запада может покинуть российский рынок. Опрошенные «Секретом фирмы» эксперты расходятся во мнении, вероятно ли это.
Валерий Корнейчук напомнил, что никаких заявлений о желании уйти из России от UnionPay не было. «Я считаю, что, с учётом партнёрских отношений России и Китая в последние годы, такого не произойдёт. Мы как никогда близки в решении продолжения сотрудничества и решении вопросов обеспечения безопасности наших государств», — отметил он.
С ним согласен и Андрей Сироткин. «Вряд ли китайцы будут ограничивать сотрудничество с Россией. Вообще, Россия — это очень перспективный рынок для проведения безналичных расчётов, в том числе посредством банковских карт. Visa и Mastercard задумались об ограничениях деятельности или уходе из России ещё в 2014 году. Несмотря на политику и санкции, они приняли решение остаться и даже создали обеспечительный депозит по требованию Центрального банка. Сейчас, когда Visa и Mastercard ограничивают использование своих карт, китайцы попытаются воспользоваться ситуацией и расширить свой бизнес в РФ, руководствуясь политикой экспансии. Так что UnionPay едва ли уйдёт из России», — сказал он.
Но Василий Солодков уверен, что UnionPay может закончить работать в России, «если на китайцев хорошо надавят». «Им придётся решать, что для них важнее как рынок — Россия или остальной мир. Очевидно, выбор будет сделан не в пользу нас, как это уже было с поставками авиадеталей», — считает эксперт.
Очевидно одно: UnionPay, если она останется в России, сможет значительно расширить число клиентов и укрепить позиции на международном рынке. Такой сценарий для китайской компании крайне выгоден. Однако сейчас вопросы управления бизнесом отходят на второй план — всем начинает управлять политика.
Будут ли работать карты Visa и MasterCard за рубежом?
Что касается платежей за рубежом, то они будут ограничены, сообщили в Сбербанке, поэтому выезжающим за рубеж россиянам рекомендуется брать с собой наличные.
О прекращении выпуска карт в России заявили попавшие под санкции ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, банках «Открытие» и «Россия». Об этом 1 марта заявила НСПК.
Как ранее писал Topnews, 2 марта ЕС отключил от SWIFT 7 банков РФ — ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. А через десять дней в Россию запретили ввозить евро.
Исключение было сделано для физических лиц, которые ввозили валюту в рамках дипмиссий с юридическим иммунитетом.