Какие карты принимает Apple Pay в России, Украине и за границей
Важно понимать, что банковские транзакции могут проходить через несколько электронных платежных систем. Сегодня финансовое учреждение может сотрудничать с транснациональными компаниями: Visa, MasterCard, Maestro или Union
Или часть внутренних, как российский МИР или украинский СОФТ.
Разница между ними заключается в алгоритмах транзакций, в сертификатах безопасности и, как и в случае с последними, в зоне покрытия. Apple, руководствуясь собственной политикой безопасности, не сотрудничает с некоторыми из них. Поэтому в приложение добавляются только платежные инструменты Visa и MasterCard.
Хорошая новость заключается в том, что Visa и MasterCard сегодня наиболее популярны, и открыть те карты, которые они поддерживают, не проблема. Кроме того, Apple Pay работает с кредитными, дебетовыми, платежными, дисконтными и личными картами, где реализована технология бесконтактных платежей PayPas или PayWave.
Качественные и привычные зарубежные сервисы
Я, тоже привык и пользуюсь качественными зарубежными сервисами (Zoom, Figma, Youtube Premium, LinkedIn, Sales Navigator, GitHub, Google, Booking). Конечно, «на безрыбье», всегда можно найти альтернативы чему угодно, но альтернативы сильно уступают по функционалу, из-за чего решение бизнес-задач сильно затягивается по времени. С доступом, даже к заблокированным сервисам, вопрос решается через VPN или WPS другой страны, но с платежами за сервисы дела обстоят из рук вон плохо.
Jira, Confluence, Figma, Zoom, Slack, Google One, Digital Ocean, GitHub, Booking, Adobe, Spotify, Steam, Netflix, Electronic Arts и многие многие другие такие близкие и такие удобные нам сервисы, теперь стали далекими и недоступными, оплатить их картами, выпущенными в России и российскими платежными системами невозможно!
Это мой крик души и далее я расскажу, какие способы попробовал я в попытках решить проблему с оплатой своих сервисов.
Чем обеспечивается безопасность операций в Apple Pay
Поговорим немного о безопасности системы Apple Pay.
При использовании сервиса Apple Pay номера карт никуда не переносятся (они не хранятся на мобильном устройстве или на серверах Apple). Вместо этого создается и надежно зашифровывается номер учетной записи устройства, который вместе с уникальным кодом транзакции (генерируется случайным образом для каждой платежной транзакции) используется для обработки платежа.
В случае утери гаджета никто не получит доступа к средствам владельца, поскольку для совершения платежей требуется идентификация личности пользователя. В этом случае вы также можете приостановить обслуживание удаленно с помощью функции «Найти iPhone».
Зачем нужна карта UnionPay обычному россиянину
Разумеется, чтобы оплачивать заграничные покупки и иметь возможность расплачиваться или снимать наличку во время поездок за пределами России. Ждать повсеместного распространения нашей платежной системы Мир не приходится, её география то расширяется, то наоборот сужается.
Еще год назад количество принимающих карту Мир стран переваливало за 10 и еще 5 обещали внедрить систему у себя. Спустя 12 месяцев возможность расплачиваться российским пластиком появилась только на Кубе.
А вот в уже работавших с нашими карточками Турции, Казахстане и Южной Корее ситуация ухудшилась. Снять там наличку или расплатиться российскими картами очень сложно или вообще невозможно. Местные банки, опасаясь международных санкций, отказываются принимать карты российской платежной системы.
Вот и получается, что для оплаты за пределами нашей страны лучше обзавестись карточками UnionPay.
Кошелек Pay
Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения, чтобы вы могли платить телефоном уже сейчас.
Во-первых, Кошелек также можно скачать в Play Market и App Gallery. Отдельно подчеркнем, что бесконтактная оплата через этот сервис доступна только для Android-смартфонов. То есть, вы можете загрузить приложение Кошелек в App Store на свой iPhone и даже добавить в него банковскую карту, но оплачивать ею покупки с помощью NFC — не получится.
Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто:
- На главном экране нажмите на плюсик в правом верхнем углу.
- В разделе «Добавить свое» выберите «Банковская карта».
- Введите реквизиты карты вручную или прислоните ее к смартфону, чтобы приложение считало ее номер и срок действия.
- Примите условия приложения и введите проверочный код, который придет в SMS от банка.
- Кошелек спросит, хотите ли вы использовать его как основной способ оплаты. Подтвердите действие — и сможете оплачивать покупки смартфоном.
С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay.
Что теперь доступно россиянам
Так как Visa Mastercard остановили деятельность в России, их карты больше нельзя привязать к Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay – и это официально. Но вместо них Центробанк советует пользоваться картами «Мир», которые можно привязать к отечественным платежным сервисам. Таких сервисов, правда, совсем немного.
Mir Pay
Этот сервис – основной российский ответ западным конкурентам, созданный специально для карт российской платежной системы «Мир». Запустили его в марте 2019 года, начав всего с 8 банков, сейчас к системе подключено более 80 банков (включая и Сбербанк).
Главное о Mir Pay:
- работает только на устройствах на Android (версии 6 и выше) и только с поддержкой NFC. На смартфоны Apple в принципе нельзя установить ничего стороннего – компания запрещает доступ к модулю NFC сторонним производителям;
- войти в приложение можно не только через учетную запись Google, но и через аккаунт Huawei. Это актуально владельцам моделей Huawei и Honor за последние два года, сервисы Google в них не работают;
- для оплаты смартфоном достаточно разблокировать экран пин-кодом или отпечатком пальца, это считается вводом пин-кода по карте. Заходить в приложение не нужно;
- схема оплаты в целом такая же, как у Google Pay – с помощью одноразовых токенов, при этом данные карты на смартфоне не хранятся;
- подключение к интернету необязательно для оплаты, но периодически нужно для загрузки новых одноразовых ключей для оплаты (иначе пользователю будет доступно ограниченное количество оплат).
Чтобы привязать карту «Мир» к смартфону, нужно сначала загрузить приложение Mir Pay, оно доступно как в Google Play, так и в магазине AppGallery от Huawei.
Дальше нужно открыть приложение, авторизоваться в нем с помощью учетной записи Google или Huawei, и следовать дальнейшим инструкциям. Дальне нужно будет ввести данные карты – либо сфотографировать ее, либо ввести данные вручную, затем активировать карту. И дальше – можно оплачивать смартфоном покупки.
Для клиента оплата смартфоном и непосредственно картой не будет никак отличаться – он получит кэшбек и другие бонусы согласно своему тарифному плану, никаких дополнительных комиссий не взимается.
SberPay
Это уже более нишевый сервис – его запустил Сбербанк и только для своих карт. Его запустили только в середине прошлого года, и у него две основные функции:
- оплата покупок онлайн там, где это поддерживается (например, на Wildberries). Клиенту не нужно вводить данные карты и подтверждать покупку по СМС – достаточно выбрать нужную карту из списка. Кроме того, при выборе карты клиент сразу видит остаток средств по ней, чего нет у других систем;
- оплата покупок в офлайн-точках. Функционал тот же, что и у Mir Pay или Google Pay, клиент может расплачиваться картой через смартфон, причем без ограничения по моделям (включая Huawei и Honor без сервисов от Google).
Привязать к SberPay можно любую карту Сбербанка, но с 10 марта карты Visa и Mastercard не поддерживаются, поэтому сейчас сервис доступен лишь для карт системы «Мир».
Процедура привязки простая – никакого дополнительного приложения устанавливать не нужно, все работает из приложения Сбербанк Онлайн. Выбрав нужную карту, перейти в раздел настроек и выбрать «Подключить SberPay» – и карта привязана к системе.
Затем, если нужно оплатить покупку через терминал, нужно поднести смартфон к нему – система попросит подтвердить операцию отпечатком пальца или пин-кодом разблокировки экрана. Прямо на экране можно увидеть баланс карты (и при желании выбрать другую карту).
Второй вариант – заранее открыть SberPay по долгому нажатию на иконку приложения Сбербанк Онлайн, и разблокировав доступ отпечатком пальца. В этом случае дополнительно подтверждать операцию уже не придется.
Никаких дополнительных комиссий за оплату через SberPay Сбербанк не берет – ни с пользователя устройства, ни с продавца.
Кошелек Pay
Еще один альтернативный сервис – Кошелек Pay – с 10 марта стал недоступен для россиян, потому что поддерживает только привязку карт Visa и Mastercard.
На Ямале заработал Apple Pay?
В ролике наглядно прослеживается процесс заказа в приложении компании:
- пользователь выбирает пиццу и кладет ее в корзину;
- нажимает «оформить заказ»;
- выбирает способ оплаты «Эпл Пей»;
- нажимает «оплатить».
То есть, получается что, формально в этой пиццерии на Ямале можно рассчитываться иностранной мобильной платежной системой, которая на сегодняшний день приостановила деятельность на территории РФ.
Но, без накладок, конечно, не обошлось. Пиццу так и не доставили клиенту, так как ресторан не получил оплату. Заказ аннулировали. Таким образом, смысла от того, что Эпл Пей формально работает на Ямале, никакого нет.
Какие банки поддерживают данную систему
Россия стала 10-й страной в мире, где появились бесконтактные платежи, поэтому список партнеров Apple Pay очень большой. Среди самых известных и крупных можно увидеть:
- Сбербанк;
- Банк «Санкт-Петербург;
- ВТБ 24;
- Банк Альфа;
- Открытие;
- Райффайзен;
- Ракетбанк;
- Русский стандарт;
- Звонок.
Сбербанк — признанный лидер. Он был одним из первых, кто связал американскую службу со всеми своими картами. Сегодня институт предлагает две технологии: Visa с PayWave и MasterCard с PayPass.
Помимо финансовых учреждений, другие организации стремятся стать партнерами в системе. Теперь бесконтактная оплата через Apple Pay подходит для карт Почты России, Билайн, МТС, Яндекс Деньги.
Apple Pay выгодна. За каждую покупку начисляются различные бонусы. При оплате покупок картой Аэрофлота клиенты получают бонусные мили, что позволяет сэкономить на стоимости билета при заказе через Интернет. В остальных случаях деньги возвращаются в виде небольшого кэшбэка.
Что будет при отключении SWIFT
Если отключат Свифт, последствия в первую очередь скажутся на бизнесе, который связан с международными расчетами. Так как перевести деньги из банка одной страны в банк другой с помощью этой системы уже не получится. Правда есть альтернативный вариант – использовать посредников и переводить деньги через другие страны. Но это займет больше времени, чем переводы через существующий канал.
По словам Вячеслава Путиловского, младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», трудности, если и возникнут, то только в сфере денежных отношений РФ с другими странами.
При этом нужно знать, что SWIFT не является незаменимой. Существуют ее аналоги: CIPS – китайская система, INSTEX – система, созданная несколькими странами ЕС и СПФС – российская система межбанковских переводов. Поэтому, даже если от SWIFT отключат все российские банки, они оперативно переключатся на работу с похожим сервисом.
Как будут работать Apple Pay и Google Pay
По данным Банка России, после отключения Visa и Mastercard картами этих платежных систем невозможно будет расплачиваться в сервисах Apple Pay и Google Pay, сообщил ТАСС. Но это не значит, что бесконтактная оплата смартфоном ушла в прошлое.
Владельцы смартфонов на базе Android могут пользоваться платежным сервисом Mir Pay, к нему подключаются карты «Мир» более 80 российских банков. Для этого необходимо скачать приложение Mir Pay из меркетплейсов Google Play или AppGallery и добавить туда свою банковскую карту.
Руководитель проекта PayQR Глеб Марков рассказал, что на устройствах Apple сервис Mir Pay недоступен и вряд ли появится в ближайшее время. Такое решение может принять только компания Apple, которая вряд ли будет подключать россиянам новые сервисы в условиях санкций.
Архитектура iOS устроена так, что доступ к NFC-чипу имеет только сам Apple, в отличие от Android, где разработчики могут получить доступ к NFC и передавать через него свою информацию
Глуб Марков
руководитель проекта PayQR
Владельцы iPhone смогут расплачиваться смартфоном, если у них есть карта «Мир». Она пока беспрепятственно работает с Apple Pay. Исключение составляют карты «Мир» санкционных банков: «России», «Открытия», Совкомбанка, Новикомбанк, Промсвязьбанк и ВЭБ.РФ.
Глеб Марков отметил, что некоторые интернет-платформы позволяют пользователям сохранять данные карт, чтобы не вводить их каждый раз
Так можно безопасно сократить время на оплату, но важно, чтобы сервис был авторитетным, надежным
Источник фото: Pexels
Оплата криптовалютой
После введения ограничений, интерес россиян к криптовалютам резко вырос. Цены на холодные кошельки Ledger на Авито выросли в 2-3 раза.
И даже правительство заявило о послаблениях в данной сфере. Вроде бы, децентрализованные системы должны помочь нам в условиях жестких санкций.
Но и здесь нас ожидает разочарование! Сразу несколько крупных бирж заявили о возможной блокировке счетов россиян. Binance ввел ограничения на российские платежные системы. Власти так и не утвердили официальный статус крипты. Очень ограниченное число сервисов принимают криптовалюту, как средство платежа. Ее покупка, хранение и обмен, так и остается квестом. Инструмент очень рисковый.
Насколько сейчас это реально
Вопрос остается открытым. Ранее санкции других государств направлялись на отдельные организации или конкретных лиц, либо вообще оставались на стадии угроз. Специалисты прокомментировали, могут ли отключить Visa и MasterCard.
По словам Михаила Королюка, начальника отдела управления инвестициями ИФК «Солид», международные платежные системы в первую очередь ориентируются на физических лиц. При отключении этих систем в первую очередь пострадает мирное население. А санкции направляют против государства, а не его жителей. Поэтому, по мнению эксперта такой сценарий маловероятен.
Не менее важно, что Виза и Мастеркард получают доход от каждой операции, поэтому держатся за большой рынок РФ. И вряд ли захотят действовать себе в ущерб, в угоду политикам, только если их к этому не вынудят
По объемам переводов РФ входит в тройку лидеров, поэтому, если Россию отключат от Visa и Mastercard, это в первую очередь обернётся убытками для самих компаний.
Биометрия
Платим отпечатком пальца в «Азбуке Вкуса» и взглядом в «Перекрестке»
«Сбербанк» и «Азбука Вкуса» совместно доработали сервис оплаты по технологии сканирования отпечатка пальца. Покупатели могут завершить шоппинг, отсканировав палец у специального POS-терминала со встроенным биометрическим сканером.
Для биометрической оплаты нужно предварительно привязать отпечатки двух пальцев к банковской карте и пройти быструю регистрацию на кассе магазина.
Расплатиться «взглядом» можно на кассах самообслуживания в супермаркетах «Перекресток». Камера мгновенно распознает изображение лица и соотносит его с уникальным номером, привязанным к биометрическим данным и банковскому счету.
Чтобы подключить услугу, необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн» и подключить опцию «Оплата одним взглядом», выбрав нужную карту.
Блокировка Apple Pay и Google Pay на территории России не значит, что мы больше не сможем платить гаджетами. Альтернативы этим сервисам есть. Взамен Google Pay можно подключить Mir Pay, «СБПэй» или SberPay.
Сервисы работают стабильно благодаря использованию российской инфраструктуры. Технология беспроводной передачи NFC позволяет любому банку разработать собственный платежный сервис для смартфонов на ОС Android.
Владельцам Apple девайсов подобрать замену Apple Pay сложнее. Пока самый быстрый способ расплатиться для устройств на ОС iOS — это оплата по QR-коду. Для оплаты таких сервисов Apple, как AppStore и iTunes, можно использовать баланс мобильного телефона.
Чтобы сменить способ оплаты, в настройках нужно перейти в раздел «Apple ID», нажать на иконку профиля и выбрать пункт «Оплата и доставка». Откроется меню, где появится функция добавления способа оплаты с вариантом «Мобильный телефон».
Иллюстрации предоставлены автором