Россиянам рассказали, какие существуют способы бесконтактной оплаты в стране в 2022 году

Что такое «Мир Пей»?

«Mir Pay» — мобильная платёжная система, работающая на базе отечественной платёжной системы «Мир». Функционал Мир Пей предназначен для совершения бесконтактной оплаты телефоном, имеющим функцию «NFC». Работает «Мир Пей» исключительно с картами платёжной системы «Мир», которые были выпущены российскими банками (ныне в системе Мир зарегистрировано 122 банка).

Функционал Мир Пей реализован на базе мобильного приложения «Mir Pay», работающего на базе ОС Андроид версии 6.0 или выше. Для смартфонов на базе iOS приложение «Mir Pay» не доступно из-за отказа компании «Apple» предоставить доступ к функционалу «NFC» своих устройств.

Для оплаты с помощью «Mir Pay» необходимо выбрать данное приложение как приложение для оплаты по умолчанию. Совершение платежа выполняется путём разблокировки телефона и поднесения его к POS-терминалу. При оплате товара на сумму более 3 тысяч рублей понадобится ввести пин-код.

Насколько безопасно проводить бесконтактную оплату

Существуют предубеждения, не позволяющие пользователям переходить на бесконтактные карты. Главный аргумент «против» – хакеры считают код оплаты и снимут деньги с карты. Это заблуждение.

Карты имеют усиленную защиту: 3 DS. Это значит, что для каждой финансовой сделки устанавливается специальный код. Даже если каким- то чудом «умельцы» узнают код, использовать его они не смогут. Для других операций он уже не подойдет.
Расшифровать код нельзя. Для его создания используются особые ключи и алгоритм.
Карточка не передается в чужие руки. Это снижает риск узнать ее данные другим лицам.
После финансовой операции аппарат отключается автоматически. Повторно списать деньги на данном устройстве уже нельзя.
Ограничение сделок суммой в 1 000 руб. является дополнительной страховкой.

Установка, настройка и привязка банковской карты

Управление счетом в Google Pay осуществляется через одноименное мобильное приложение, доступное для скачивания в магазине Google Play (звучит похоже, но не одно и то же). Перед установкой желательно отключить на устройстве доступ root (если получен), так как он может затруднить использование сервиса и подвергает риску ваши средства на привязанных банковских картах. Кроме того, обязательно включите блокировку экрана. Она защищает от кражи денег путем скрытого поднесения к телефону считывателя.

По умолчанию приложение устанавливается на русском языке, поэтому вопросы, как оно работает, как его настроить и как пользоваться, возникают у немногих. По сути, почти вся настройка сводится к привязке карты. Создавать отдельный аккаунт не нужно, так как он у вас уже есть — это ваша учетная запись Google, связанная с устройством.

Как привязать карту:

Запустите приложение и нажмите кнопку «Начать».

Коснитесь кнопки «Добавить карту».

Выберите карту. Можете ту, которая связана с вашим аккаунтом (верхняя на скриншоте) или другую. При выборе второго варианта система предложит ввести номер, дату окончания действия и код CVC/CVV, указанные на карте.

Примите лицензионное соглашение сервиса и банка. Нажмите «Подтвердить» и введите цифровой код, присланный в СМС. Таким же способом вы можете привязать к Google Pay еще несколько карт.

Помимо банковских, сервис позволяет привязывать бонусные и подарочные карты для получения скидок в магазинах.

Чтобы посмотреть весь список ваших привязанных карт, коснитесь кнопки «Карты» внизу экрана.

Теперь чтобы оплатить покупку, вам достаточно включить экран и поднести девайс к кассовому терминалу. Если стоимость товара превышает 1000 рублей или было совершено 3 платежа подряд, дополнительно потребуется разблокировать экран и ввести PIN-код карты.

Какие еще возможности есть у приложения Google Pay:

Если вы собираетесь использовать для платежей не телефон или планшет, а смарт-часы, то вам не придется даже устанавливать приложение. На умных часах, оснащенных модулем NFC, оно предустановлено с завода. Часы с Android Pay (модели 2018 года — уже с Google Pay) достаточно связать с банковской картой.

Нужен ли Интернет для платежей через Google Pay? Постоянно не нужен. При отсутствии доступа к серверу данные считываются из токена, который хранится в памяти устройства. Для обновления токенов достаточно подключать гаджет к глобальной сети время от времени — примерно после 6 покупок.

Какие способы бесконтактной оплаты работают в России в 2022 году: СБПэй, карты Мир

12 декабря 2022

В 2022 году некоторые сервисы для бесконтактной оплаты перестали работать, но полностью прощаться с этим способом расчётов не стоит. Рассказываем, что делать, в предновогодней суете вы забыли дома карту, и разбираемся в доступных вариантах.

Развернуть

По QR-коду через Систему быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) позволяет оплачивать разные товары и услуги с помощью QR-кода

Важное преимущество такого способа расчётов — пользоваться им можно, даже если у вас смартфон без NFC. Оплачивать покупки могут владельцы айфонов и Android-смартфонов

Также не имеет значения, картой какой системы вы пользуетесь — Visa, Mastercard, «Мир», — для платежей через СБП подойдёт любая из них.

Как оплатить что-нибудь через СБП:

откройте приложение вашего банка на смартфоне;
выберите способ оплаты по QR-коду — обычно он находится в разделах «Платежи» или вынесен в отдельную кнопку на главном экране;
для оплаты кассир выдаст вам код — наведите камеру смартфона на него и отсканируйте;
подтвердите в приложении сумму и оплату — деньги сразу поступят продавцу.

Платежи через СБП удобны, но нужно помнить о нескольких нюансах:

Чтобы открыть банковское приложение, понадобится подключение к интернету.
Как правило, банки не начисляют кешбэк за платежи через СБП.
Для оплаты в онлайн-магазинах нужно выбрать способ СБП — торговая площадка сгенерирует код в платёжной форме.

Не все банки разрешают платежи через СБП с кредитных карт. Рекомендуем заранее уточнить возможность и условия таких операций в своём банке.

СБПэй

СБПэй — это приложение, которое несколько упрощает оплату по QR-коду через СБП. Доступно оно владельцам устройств как на Android, так и на iOS. Приложение не использует данные банковских карт — все платежи проходят с банковского счёта пользователя.

Для работы с СБПэй:

Скачайте приложение и выберите из списка свой банк.
Подключите счёт. Если вы уже пользуетесь приложением своего банка, СБПэй предложит перейти в это приложение, чтобы автоматически привязать нужный счёт. Если такой способ вам не подходит, данные можно добавить вручную. При желании можно подключить сразу несколько счётов в одном и том же или в нескольких банках.
При оплате покупок откройте главную страницу СБПэй и наведите камеру на QR-код.
Останется только выбрать счёт, подтвердить сумму и операцию кнопкой «Оплатить».

Материал по теме

Как экономить на повседневных расходах, не снижая качество жизни: десять лайфхаков

Mir Pay

Сегодня это самый распространённый способ бесконтактной оплаты — к лету 2022 года в системе зарегистрировались более 100 российских банков. По сути, это аналог зарубежных сервисов, который работает только со смартфонами на Android.

Важное условие: устройство должно поддерживать бесконтактную оплату — NFC. С приложением Mir Pay работают карты только отечественной платёжной системы «Мир»

Карты Visa, Mastercard, Maestro и UnionPay к Mir Pay подключить не получится

С приложением Mir Pay работают карты только отечественной платёжной системы «Мир». Карты Visa, Mastercard, Maestro и UnionPay к Mir Pay подключить не получится.

Как пользоваться Mir Pay:

загрузите приложение Mir Pay;
нажмите «Добавить карту», а затем отсканируйте её или укажите её данные вручную;
подтвердите карту, следуя подсказкам на экране;
чтобы оплатить покупку, разблокируйте смартфон, включите NFC и поднесите устройство к терминалу.

К Mir Pay можно подключить и обычную пластиковую карту, и виртуальную. А с виртуальной картой «Мир» МТС Банка можно ещё получать выгодный кешбэк за покупки — до 3% в избранных категориях — и пользоваться другими бонусами от партнёров.

Оставить заявку

Отечественный Pay

Год назад Центральный Банк РФ и НСПК реализовали вместе с пилотными банками, работающими над новыми сервисами СБП, уникальное мобильное приложение для платёжного рынка СБПэй (SBPay).

Приложение работает на платформе iOS (apple) и android. Сейчас приложение пока доступно ограниченному количеству клиентов банков-участников СБП, но с 1 апреля 2022 года наступает обязанность для банков-участников СБП сделать этот сервис доступным для своих клиентов.

Приложение СБПэй позволяет создавать электронные кошельки для оплаты товаров и услуг для любого банка-участника СБП. В приложении реализована уникальная не только для России, но и для мира технология создания электронного кошелька с прямым доступом к банковскому счёту клиента, без использования технологий банковских карт. Оплата с помощью СБПэй происходит через СБП в несколько кликов, деньги списываются напрямую с банковского счета.

Чтобы пользоваться услугой, необходимо всего лишь скачать приложение, выбрать свой банк и создать привычный уже всем клиентам электронный кошелек, только при создании больше не надо добавлять реквизиты банковской карты, а создавать, подключая напрямую к банковскому счету в своем банке. В одном приложении можно создать кошельки ко всем банковским счетам и для разных банков и самостоятельно назначить электронный кошелёк для оплаты «по умолчанию».

По QR-коду через Систему быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) позволяет оплачивать разные товары и услуги с помощью QR-кода

Как оплатить что-нибудь через СБП:

откройте приложение вашего банка на смартфоне;
выберите способ оплаты по QR-коду — обычно он находится в разделах «Платежи» или вынесен в отдельную кнопку на главном экране;
для оплаты кассир выдаст вам код — наведите камеру смартфона на него и отсканируйте;
подтвердите в приложении сумму и оплату — деньги сразу поступят продавцу.

Платежи через СБП удобны, но нужно помнить о нескольких нюансах:

Чтобы открыть банковское приложение, понадобится подключение к интернету.
Как правило, банки не начисляют кешбэк за платежи через СБП.
Для оплаты в онлайн-магазинах нужно выбрать способ СБП — торговая площадка сгенерирует код в платёжной форме.

Как настроить Мир Пей

Выяснив выше, работает ли сейчас в РФ платёжная система Мир Пей, рассмотрим также вопрос её запуска на вашем смартфоне. Работа мобильной платёжной системы «Мир Пей» базируется на работе мобильного платёжного приложения «Mir Pay», которое устанавливается на телефон с ОС Андроид 6.0 с функцией NFC. После запуска приложения понадобится авторизоваться в нём через ваш аккаунт в Гугл или учётную запись «Huawei».

Далее нажмите на «Добавить карту» для добавления в приложение вашей карты (путём съёмки карты через камеру или введения данных карты вручную). Затем подтвердите активацию бесконтактных платежей через смс или уведомление банка. Останется установить «Mir Pay» как приложение для оплаты по умолчанию, и пользоваться его возможностями.

Бесконтактная оплата телефоном в РФ в июле 2022 года

В настоящий момент для бесконтактных платежей в России работают только две системы — Samsung Pay и Mir Pay. Оба этих приложения поддерживают только карты «Мир» и не позволяют добавлять никакие другие. Причем Samsung ограничил работу Visa и MasterCard из-за их ухода из России, а Mir Pay в принципе никогда не работал с другими картами. Он ориентирован только на карты отечественной платежной системы.Именно поэтому Центральный банк активно прорабатывает возможность создания единой для всех банков системы бесконтактных платежей для мобильных устройств, которая будет поддерживать все выпущенные Российскими банками карты. Даже если это карты международных платежных систем. Инициативу ЦБ можно понять. На сегодняшний день картами «Мир» осуществляется только 27% всех операций. Все остальное это физические карты Visa и MasterCard. В рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2022) Центробанк России обсудил с банками создание такого приложения. Одним из вариантов рассматривается обновление приложения «СБПэй». Изначально Система быстрых платежей не нацелена на работу с картами. Ее основное предназначение — перевод средств между физлицами или физлицами и организациями.Именно поэтому на текущий момент платежи через СБП реализованы с помощью сканирования QR-кода. ЦБ предлагает добавить функциональность для осуществления бесконтактных платежей непосредственно в приложение «СБПэй» и настроить возможность использования любых карт, эмитированных российскими банками.К сожалению, не все банки на сегодняшний день подключились к «СБПэй» и это вызывает достаточно большие проблемы. Универсальным такое приложение без всех банков страны не назовешь. Поэтому существует вариант создания с нуля совершенно нового платежного приложения с обязательным подключением к нему всех банков без исключения.

Системы для работы с ним

Многие недооценивают технологии России, считая, что в стране нет аналогов западных приложений и сервисов. Это суждение не совсем верно. Потенциал информационных технологий РФ намного ниже, чем в США, Корее и других странах. Тем не менее, даже в этой стране есть достойные продукты, среди которых и сервисы для оплаты с помощью телефона.

Samsung Pay

«Погодите-ка, вы же сказали, что из России ушли иностранные сервисы» – подумают некоторые читатели. Это не совсем так. Мы сказали, что ушла большая часть всех зарубежных приложений, но остались и компании, которые не стали бросать своих преданных фанатов. Среди них и корейский бренд Samsung. Правда есть небольшое уточнение – приложение работает только с часами Samsung Watch, в которые встраивается NFC-модуль. Без часов устанавливать приложение нет смысла, оно зависнет на экране приветствия, ожидая подключения часов. Если часы у вас есть, то смело скачивайте приложение по этой ссылке. Вот второе приложение, если первое не удастся установить из-за ошибки «недоступно на вашем устройстве».

Mir Pay

Первое отечественное приложение в нашей подборке. Название говорит само за себя. Программа используется для добавления российских карт «Мир» и использования их для оплаты через NFC. «Зачем добавлять карту» – возможно, спросит читатель. Дело в том, что при оплате через NFC телефон передает на терминал уникальный код, который можно получить, только зная CVV-код карты и ее номер. Скачать «Мир Пэй» можно тут https://mironline.ru/mirpay/. Кстати, на странице установки подробно указана инструкция по добавлению карты и отплате в магазинах.

Преимущество данного приложения в том, что его можно использовать на любом телефоне и с картой любого банка. Единственное ограничение – это отсутствие версии приложения под iOS (ОС, используемая на телефонах производства Apple).

SberPay

Еще одна программа российского производства. Начнем сразу с ее главного недостатка. «Сберпэй», как вы уже догадались, работает только с картами от банка «Сбербанка». Карты других банков в это приложение добавить нельзя, к сожалению. В остальном, это приложение не сильно отличается от Mir Pay. Похожий внешний вид, одинаковый функционал и невозможность установить приложение на Андроид.

Предупреждение: функция NFC временно недоступна в приложении. Возможно, в будущем эту проблему исправят.

Mir Pay

Карты Visa, Mastercard, Maestro и UnionPay к Mir Pay подключить не получится

Как пользоваться Mir Pay:

загрузите приложение Mir Pay;
нажмите «Добавить карту», а затем отсканируйте её или укажите её данные вручную;
подтвердите карту, следуя подсказкам на экране;
чтобы оплатить покупку, разблокируйте смартфон, включите NFC и поднесите устройство к терминалу.

Бесконтактный способ оплаты появился не так давно, и уже стал популярным во многих странах. Он удобен тем, что для его реализации не нужно вставлять карту в картоприёмник — это быстрее и нет риска, что карточка застрянет (актуально для банкоматов, когда карта входит полностью). Также при такой оплате и саму карту не обязательно иметь при себе — можно привязать её к смартфону и оплачивать с его помощью, прикоснувшись к терминалу.

Иногда могут возникать трудности и технические неполадки, которые делают невозможной оплату бесконтактным способом. В этой статье мы узнаем, почему может не работать бесконтактная оплата картами Мир и Сбербанка, и рассмотрим способы устранения этой проблемы.

На сцену выходит СБПэй

Тут пришла на помощь разрабатываемая еще до санкций система СБПэй от Центробанка. Она формально тоже бесконтактная, но изначально использовала не NFC, а камеру смартфона.

Принцип прост. Терминал показывает QR-код, который содержит реквизиты продавца и цену. Покупатель открывает приложение СБПэй, сканирует код камерой, видит у себя на экране данные платежа и подтверждает их, если все правильно.

Пользоваться системой смогли и пользователи iPhone, и пользователи Android. Последние, правда, не горят желанием — все-таки поднести устройство к кассовому терминалу проще и куда как быстрее. Но вот если забыл кошелек, а айфон не забыл (частая ситуация, согласитесь, проще забыть дома голову), то СБПэй выручает. Главное — найти подходящий терминал, потому что оплату по QR-коду поддерживают еще, к сожалению, далеко не все. Зато там, где поддерживают, часто дают за это скидку.

«Но вы же обещали рассказать, как расплатиться, прислонив iPhone к терминалу, а теперь говорите, что это невозможно!» — возмутится в этом моменте нетерпеливый читатель. Спокойно, это не было простой уловкой, чтобы заманить вас читать текст. Переходим к главному.

Гугл Пэй и карта Мир

Сервис Гугл Пэй и карта Мир — возможно ли их взаимодействие? Что это за сервис такой, Мир Pay? Мы подготовили самую свежую и достоверную информацию по этим вопросам.

Можно ли добавить карту Мир Google Pay и Google Play?

В процессе сбора материала для этой статьи мы проверили самые актуальные данные. И ситуация с Гугл Плей / Пэй и карта Мир вырисовывается следующая:

Google Pay. Список карт, которые можно добавить в этот сервис, достаточно обширный. Причем поддерживается или нет какая-либо платежная система зависит еще и от того, какой банк является эмитентом пластика. Исключение — Мир. Ее добавить нельзя, вне зависимости от банка-эмитента
Google Play . Среди видов карт, доступных для добавления в этот сервис, есть Visa и Visa Electron, MasterCard и American Express. ПС Мир в этом списке отсутствует.

Почему карты Мир не поддерживают Гугл Пэй: на данный момент платежная система Мир и Google никак не сотрудничают. Изначально это сотрудничество и не планировалось, а сейчас, хотя и стало ясно, что в нем есть потребность, никаких “движений” в эту сторону не делается. Поэтому держателям ПС Мир пока доступно только использование Мир Pay.

Планируется ли запуск работы над совместимостью?

В сети есть разрозненная информация о том, что Google Pay и карта Мир скоро смогут быть совместимы, что о сотрудничестве уже заявлено; что были даже даты определенные назначены, но что-то пошло не так и все пришлось отложить на конец 2020 года. Однако по факту никаких пресс-релизов или официальных заявлений на эту тему сейчас, на середину 2020 года, нет. Все, что нам удалось найти — это ответы экспертов на форуме Google Pay. Из них следует, что от новой НСПК даже заявления на присоединение к платежным системам Гугл не поступало. Поэтому делать какие-то прогнозы на этот счет затруднительно, а до написания инструкций “Как добавить карту Мир в Google Pay” еще достаточно далеко..

Ниже вы видите скриншот самого развернутого ответа из тех, что мы смогли найти:

Сервис Мир Pay

Всё началось в 2014 году, на фоне всем известной истории с санкциями. Правительством нашей страны было принято решение о создании Национальной системы платежных карт (НСПК). К апрелю 2015 г. система, получив название “Мир”, начала свою работу. Начиная с момента запуска российской НСПК и по нынешний день все внутренние (Россия — Россия) платежи могут проходить только через нее.

Обоснованы новые правила были необходимостью обеспечить:

Доступность, эффективность и бесперебойность денежных переводов внутри страны.
Отладка механизма сбора взносов (обеспечительных) от других операторов платежных систем.

Разработка Мир Pay была начата весной 2018 г, а объявление о ее завершении и планируемом запуске было сделано в конце того же года. И действительно, уже 4 марта 2019 г. мобильное приложение стало доступно для скачивания в GooglePlay. Сейчас оно успешно работает, а к системе присоединяется все больше банков.

Мобильный платежный сервис Мир Pay: что это такое

Это платежный сервис, реализованный как мобильное приложение для бесконтактной оплаты. Работает он только с картами ПС Мир и только на смартфонах Android, поддерживающих функцию NFC (бесконтактная оплата). По своей сути этот сервис — аналог Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Немного о характеристиках сервиса:

Поддерживаются карты ПС Мир 47 разных банков-эмитентов.
Работает через мобильный интернет или с использование точек Wi-Fi.
В офлайн-магазинах работает для оплаты покупок даже без подключения к интернету.
Карта Мир не добавляется в Google Play и Pay.
Для оплаты достаточно разблокировать экран обычным способом.
Как и любой аналогичный сервис работает только при условии, что на устройстве включен режим автоматической блокировки экрана.
Согласно заявлениям разработчика — это совершенно безопасный платежный сервис. Оплата покупок происходит без передачи реального номера карты. Вместо него используется токен (цифровой код).
Скорее всего, способ, как добавить карту Мир в Google Play (когда это станет возможным), ничем не будет отличаться от стандартного принципа привязки, действующего сейчас для пластика других платежных систем.

Обратите внимание: количество покупок (оплат), которые можно совершить без подключения к интернету, ограничено. Время от времени приложение должно получать доступ к сети — это нужно для того, чтобы сформировать новые токены

Другие способы бесконтактной оплаты

Аксессуары с NFC

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду и они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них — брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Фото: Artpayments

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у и «Сбер» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-банк и Локо-банк.

Почему исчезли западные платежные системы

В 2022 году жители РФ столкнулись с рядом ограничений. Россию отключили от международной системы платежей SWIFT, благодаря которой пользователи могли свободно переводить деньги в зарубежные страны. Вслед за SWIFT из РФ ушли два крупнейших сервиса VISA и Mastercard, без которых оказались бесполезными большинство выпущенных в стране банковских карт. Этим россияне не отделались. Многие онлайн-кошельки и сервисы онлайн-платежей тоже остановили свою работу в стране. Европа и Запад буквально начали топить экономику и инфраструктуру РФ.

Причины такого поведения вполне ясны. Мировое сообщество подобным образом выражает свое осуждение действий России по отношению к Украине. 24 февраля начались военные действия РФ на территории Украины. В эту же неделю США и другие страны ввели против России санкции, а после потребовали от компании полный уход из страны. К счастью, в РФ был «План Б» на такой случай, который заключался в переходе на отечественную платежную систему «Мир».

Россиянам рассказали, какие существуют способы бесконтактной оплаты в стране в 2022 году

Что такое «Мир Пей»?

Насколько безопасно проводить бесконтактную оплату

Установка, настройка и привязка банковской карты

Какие способы бесконтактной оплаты работают в России в 2022 году: СБПэй, карты Мир