Микрозаймы

Новые, только открывшиеся МФО 2024 года на Займомат РФ

Новых МФО, только открывшихся в 2024 году не так уж и много, но есть большое количество компаний, которые открылись сравнительно недавно — в 2020, 2021, 2022 и 2023 годах. Все они лояльно относятся к кредитной истории своих новых заемщиков, а процент одобрений очень высок.

Поэтому, если Вам отказали в таких известных компаниях, как, например MoneyMan или Займер, обратитесь в новую, не избалованную вниманием МФО

Особенности оформления микрозаймов в новых МФО:

проверьте наличие лицензии ЦБ РФ у выбранной малоизвестной компании;
процентная ставка должна быть не более 0,8 % ежедневно, но лучше выбирать из тех у кого есть беспроцентный период;
не запрашивайте сразу слишком большие суммы на длительный срок — это пугает новых кредиторов;
если хотите получить займ без паспорта и долгих проверок — подавайте заявку в МКК, где есть авторизация через портал государственных услуг.

Кто выдаёт микрозаймы

В России микрозаймы выдают различные компании, занимающиеся микрофинансовой деятельностью. Это частные финансовые организации и микрофинансовые компании. Они предлагают заемщикам небольшие суммы денег на краткий период времени.

Оформление микрозайма обычно происходит быстро и без лишних требований. Если у вас есть деньги, нужные прямо сейчас, и вы знаете, что сможете их вернуть в указанный срок, то микрозайм может быть хорошей альтернативой.

Для получения микрозайма вам понадобится паспорт и регистрация на территории России. Выдача микрозайма не требует поручителей или залога. Однако условия займа могут различаться в зависимости от компании, суммы и срока займа.

Какие суммы и на какой срок обычно выдаются микрозаймы

Сумма микрозайма может составлять от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей. Однако стоит учитывать, что чем больше сумма займа и дольше срок, тем выше процентная ставка и сумма неустойки в случае просрочки.

Наиболее распространенным сроком микрозаймов является 30 дней. Однако многие компании предлагают более длительные сроки, такие как 60 дней или 90 дней. При выборе срока займа стоит учесть свои финансовые возможности и планы на будущее.

Что нужно знать о процентах по микрозаймам

Процентная ставка по микрозаймам может быть достаточно высокой, учитывая краткосрочный характер займа. Обычно она составляет от 1% до 3% в день, что в годовом экиваленте составляет от 365% до 1095%.

Поэтому перед оформлением микрозайма необходимо внимательно изучить условия договора, в том числе процентную ставку, размер неустойки за просрочку платежа и другие важные условия. Также следует помнить, что срочное и срочное погашение кредита обычно связаны с дополнительными комиссиями и процентами.

В случае злоупотребления микрозаймами и несоблюдения условий договора может понести небольшую, но все же негативную репутацию. Поэтому перед оформлением микрозайма стоит ответить на вопросы о его необходимости и рассмотреть альтернативные варианты.

Кредитная организация	Максимальная сумма займа	Процентная ставка	Срок займа
МФО «БыстроМани»	300 000 рублей	от 1% в день	до 90 дней
ООО «Микрозаймы-Экспресс»	100 000 рублей	от 2% в день	до 60 дней
МФО «БыстроКредит»	50 000 рублей	от 3% в день	до 30 дней

Из таблицы видно, что различные МФО предлагают разные условия по микрозаймам

При выборе компании стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на максимальную сумму займа и срок

Особенности оформления займов под 0%

На постоянной основе выдавать беспроцентные займы совершенно точно не выгодно для микрофинансовых организаций. Подобные акции проводятся для расширения аудитории и привлечения новых платежеспособных клиентов. Из этого вытекает ограничение — в одном МФО, как правило, можно взять только один кредит под 0%. Разумеется, с некоторыми ограничениями, весьма ощутимыми, если сравнивать с обычными микрозаймами.

Чтобы подать заявку на займ, понадобится стандартный для МФО набор документов:

паспорт гражданина Российской Федерации;
мобильный телефон;
электронная почта.

Процедура оформления ничем не отличается от заявки на займ с процентной ставкой. Клиент заполняет интерактивную форму, где указывает:

ФИО;
данные о регистрации паспорта;
дату рождения;
семейное положение;
занятость и сумму доходов;
место проживания;
данные банковской карты.

Займы без процентов отображаются в личном кабинете наряду с обычными, что облегчает навигацию

Обрабатываются заявки в стандартном режиме, без приоритета важности. Учитывая, что большинство сервисов микрофинансирования автоматизируют процесс обработки анкеты – на скорости вынесения вердикта это не сказывается

Суммы и сроки

Ссуды под 0% обычно выдаются на менее выгодных для клиента условиях. Сумма ограничена 10-15 тысячами рублей, а сроки редко превышают 21 день. Наиболее распространенная пара «размер-срок» 10 000 рублей на 14 дней.

Сервисы микрофинансирования проверяют платежеспособность нового клиента, а сами заемщики – качество предоставляемых услуг.

Способы получения денег

Еще одно ограничение, свойственное для беспроцентных займов — способы получения кредитных средств. Ссуда зачастую перечисляется на банковскую карту, к которой предъявляется ряд требований:

именная карта;
Visa/MasterCard/Мир;
поддерживает автоматическое списание средств;
поддерживает автоматическое зачисление средств;
принадлежит заемщику.

Помимо этого, доступно оформление выплаты на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви. В некоторых случаях возможен расчет наличными или посредством перевода в системе «Контакт». Зачисление средств происходит мгновенно.

В чем суть микрозаймов

Около половины клиентов – молодые люди от 25 до 35 лет. Примерно 60% микрозаймов в крупных городах совершаются с целью приобретения смартфона или украшения (согласно опросам Национального агентства финансовых исследований).

В провинциальных городах микрозаймы чаще берут для погашения кредита или покупки продуктов первой необходимости.

Максимальная сумма, которую можно получить в большинстве организаций – 50 тыс. руб., хотя на практике люди редко берут больше 20 тысяч.

Ставка на крупную сумму может достигать 700% годовых, хотя из-за высокой конкуренции, ставки постепенно снижаются. Микрокредиты начали выдавать даже некоторые банки.

Отличие от кредита

Кредит может выдать только банк, а микрозайм – любая контора с нужной лицензией. МФО обычно не интересуются кредитной историей заемщика, его платежеспособностью и имеющимися задолженностями. Они вполне могут выдать деньги, даже если будут подозревать, что больше клиента не увидят.

Отдельный вопрос – должники. Банковские работники будут добиваться выплат законными путями (через судебную систему), а МФО может передать данные клиента коллекторам. Обычно в таких случаях их не слишком волнует собственная репутация.

Отличия кредита от микрозайма

Вид	Кредит	Микрозайм
Сумма	В каждом банке индивидуальна. По закону ограничений практически нет, организации выдают от 10 000 до нескольких миллионов.	От 3 тыс.руб. до миллиона (по закону) или 30 000 руб. (преимущественно на практике).
Срок	От 3-х месяцев до нескольких лет.	Клиенты должны вернуть деньги за несколько недель, чаще от 1 до 5.
Проценты	Примерно 10-20% годовых.	1-2% в сутки и до 700% и больше годовых.
Документы	Значительный пакет документов. Также работники изучают кредитную историю и доходы.	Паспорт.
Оформление	Обычно уходит несколько дней.	Моментальное.

Также стоит обратить внимание, что закон не обязывает МФО предоставлять всю информацию об условиях сделки, поэтому клиент может оказаться в неприятной ситуации, без надежды на государственную защиту

Кто их выдаёт

Микрофинансовые организации регулируются законодательством и состоят в реестре. Однако законы, которым они подчиняются, не очень строгие и часто не поспевают в ногу со временем.

Поэтому многие клиенты сталкиваются с обманом и сложностями. В то же время сами кредиторы подстраховываются и составляют договор с максимальной выгодой для себя.

За невыплату сумма увеличивается многократно, ставка растет.

Отсюда выходит, что МФО – далеко не надежны, и поэтому к ним чаще обращаются безработные или люди с плохой кредитной историей.

Что это такое

Кредитоматы появились ещё до эры онлайн-займов и стали новым каналом продаж для МФО. Это терминалы, внешне напоминающие банковские. На них есть экран, клавиатура, блок выдачи наличных, купюроприёмник, а также веб-камера и сканер паспорта. Новые модели дополнительно снабжаются сканером отпечатка пальца.

Пик популярности кредитоматов пришёлся на 2015-2016 годы. Однако в наше время микрофинансовые компании предпочитают онлайн-выдачу займов, которая по сути мало отличается по схеме работы от кредитомата.

В 2020 году такие устройства встречаются редко. Кредитоматами пользуются такие МФО, как, например, МКК Лидер, СМС-финанс и другие.

Как правило, в кредитомате можно получить не больше 20 тыс. руб. на срок до 20 дней. Минусом таких устройств можно назвать относительную труднодоступность полной информации о предоставлении займа. Нередко человек видит лишь ограниченный перечень условий: ставку, срок и сумму. Получить представление о тонкостях договора «здесь же и сразу» заёмщик может не всегда (например, детальные параметры соглашения порой содержатся в оферте, размещённой на сайте организации).

Как правильно выбрать кредитора?

Кредитованием физических лиц занимается огромное количество компаний. Клиенту, который не имеет экономического образования, в этом «широком ассортименте» очень легко запутаться.

За получением займа лучше обратиться в те компании, которые в рейтинге надежности занимают высокие позиции. Данные учреждения представлены на рынке длительный период, имеют положительную репутацию и предлагают прозрачные условия кредитования.

При выборе программы также необходимо обратить внимание на следующие показатели:

Реальная процентная ставка. Для привлечения клиентов многие компании в рекламе своих услуг указывают только минимальное значение ставки. На практике же выдают МФО микрозайм под гораздо больший процент. Некоторые учреждения для расширения своей клиентской базы разрабатывают различные маркетинговые акции. Например, первый заем выдают без процентов. Такие программы, действительно, существуют. Но выдается кредит на короткий срок – до 7 дней.
Размер комиссии за перечисление кредитных средств на реквизиты заемщика.
Возможность пролонгации договора. Если долг не будет погашен своевременно, то заемщику начислят штраф. Чтобы этого избежать, лучше продлить срок действия соглашения еще на один месяц. Но при первой же возможности погасить долг в полном объеме, так как от этого зависит размер переплаты.
Порядок досрочного погашения, наличие каких-либо ограничений на данную операцию.

Все эти сведения можно прочитать в правилах выдачи микрозаймов и договоре. Их примеры микрофинансовые организации выкладывают на своих официальных сайтах

Также обратите внимание на рейтинг микрозаймов, которые указаны выше. Это предложения от самых надежных и стабильных компаний

Большинство организаций своим постоянным клиентам выдают займы под минимальный процент и на максимальную сумму. Поэтому за оформлением кредита лучше сразу обратиться в ту компанию, в которой у вас уже есть положительная кредитная история.

Несмотря на минимальные требования к заемщикам, вероятность отказа по заявке всегда существует. Поэтому лучше сразу подать заявку одновременно в несколько микрофинансовых организаций, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге займов. Так вы значительно ускорите процесс выдачи займа.

Если будет одобрено несколько заявок, то просто выберите более выгодное предложение.

Как избавиться от кредитной зависимости навсегда

Для того чтобы избавиться от кредитомании, нужно избавить себя от её причины — зависимого типа мышления. Сделать это в одночасье невозможно, и без помощи психолога это может и не получиться. Нужно работать в двух направлениях: повышать самооценку и учиться находить радость во всём, что вас окружает, а не только в объекте зависимости.

1. Возьмите ответственность за свою жизнь.

Серьёзная проблема зависимых людей, та, что они живут как будто не своей жизнью, как будто кто-то другой берёт кредиты, совершает покупки и что всё это изменится кода-то неким волшебны образом. Нет, это ваша жизнь, она проходит и только ваших силах её изменить.

2. Подружитесь со словом – дисциплина

Деньги и дисциплина отлично дружат друг с другом. Планируйте свои расходы, ведите бюджет — так вы сможете видеть куда “утекают” финансы и грамотно распределить их

Это может не получиться сразу, но важно начать и ввести в привычку ежедневные записи расходов. 3

Не ходите в торговые центры просто так

3. Не ходите в торговые центры просто так.

4. Не покупайте товары по сиюминутному импульсу.

Утро вечера мудренее. Возникло желание купить что-то дорогое, проведите с ним день и ночь, обычно наутро оказывается что этот новый макбук не так уж и нужен и можно или обойтись старым или купить что-то намного дешевле.

5. Учитесь находить радость в простых повседневных вещах.

Прогулки, йога, книги, приготовление еды, встречи с друзьями — это все простые незатратные удовольствия, обеспечивающие выброс эндорфинов и доступные каждому и в любой момент.

6. Ведите дневник эмоций.

Не копите негативные чувства, рефлексируйте, проживайте их. Возьмите за правило вести дневник для избавления от них и ежедневно выписывать всё, что происходило с вами, какие эмоции вы испытывали и почему, работайте с причиной эмоции, а не с самим чувством. Чтобы докопаться до причины попробуйте работу с психологом на нашей платформе Helppoint. Вы можете писать в вашем чате как в дневнике, каждый день, ваш психолог будет заходить 2-3 раза в неделю и давать обратную связь, разбирать проблему, предлагать упражнения и т.д.

7. Научитесь воспринимать себя не через вещи.

Вы — не ваши вещи, их стоимость и количество не определяют вашу человеческую ценность.

8. Обратитесь за помощью

К близким, к психологу, который специализируется и лечит зависимости, найдите группу поддержки. Также вам стоит обратиться к финансовому консультанту и к кредитному юристу.

9. Относитесь к деньгам как инструменту.

Вы можете занимать деньги, предварительно все хорошо рассчитав, только если это позволит вам увеличить ваш доход. Или на неотложные нужды — лечение, ремонт и т.д.

10. Никогда не берите кредит, если вы не понимаете, как и чем вы будете его отдавать.

Упражнение

Для того чтобы принять решение о кредите, подумайте, что вы будете делать, если завтра лишитесь основного источника дохода? Составьте план действий на этот случай, опишите, где вы будете брать деньги (нет, это не может быть новый кредит или долг). Вы знаете, где взять деньги? Отлично, возьмите их и оплатите уже имеющийся кредит. Не знаете — не влезайте в долги.

Какие условия по микрозаймам есть в России

Принято считать, что микрозаймы выдаются вообще без проверки заемщика, однако это не так. По итогам 2020 года МФО одобрили своим клиентам лишь 25% заявок – для сравнения, уровень одобрения по ипотечным кредитам составляет более 60%. Конечно, это не означает, что ипотеку получить проще, чем микрозайм – все дело в категориях заемщиков. Так, за ипотекой идут лишь те, кто настроен серьезно, имеет работу и нормальные доходы, а публика среди клиентов МФО – совершенно разнообразная.

Тем не менее, получить микрозайм в целом все же проще, чем потребительский кредит в банке – за счет гигантских процентов (по статистике, в среднем 350% годовых) микрофинансовые организации могут себе позволить покрывать риски неблагонадежных клиентов за счет добросовестных.

Условия выдачи микрозаймов в последние пару лет стали похожи в разных МФО – как правило, эти организации работают через интернет, выдают займы на суммы до нескольких десятков тысяч рублей и на срок до 1-3 месяцев.

Например, у самых популярных МФО условия такие:

Займер – можно взять займ на сумму от 2 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней под 365% годовых, или на сумму до 100 тысяч на срок до 1 года по ставке от 110% до 365% годовых. Первый займ на месяц – без процентов;
Росденьги – сумма от 1 до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Ставка – от 10% до 365% годовых. Понять, в каком из кредитов ставка составит 10% годовых, не удалось – на сайте все продукты указаны по ставке 1% в день;
Быстроденьги – при оформлении в офисе ставка начинается от 0,85% в день, онлайн – ровно 1% в день. Также есть кредит под залог ПТС – там ставки до 88% годовых;
Екапуста – займы на сумму от 100 до 30 тысяч рублей под 0,99% в день, или 361,35% годовых.

То есть, почти все МФО выдают займы по единственно возможно ставке в 1% в день или около того – и это же максимально возможная по закону ставка.

Условия выдачи займов примерно похожи:

сумма выдается онлайн на карту или в офисе МФО наличными;
вернуть нужно сумму займа и проценты не позднее даты окончания договора – одним платежом;
заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 75 лет, иметь регистрацию по месту жительства (иногда – в регионе присутствия МФО), иметь официальную работу или пенсию, иметь при себе мобильный телефон;
для подтверждения личности заемщика менеджер может попросить контактные данные другого человека в этом же городе.

Что интересно, МФО даже не предусматривают неустойки и пеней – ведь нет смысла брать с клиента 20% за просрочку, если можно продолжать начислять 365% годовых на сумму займа (до тех самых пор, пока общая сумма платежей не станет равной 150% первоначальной суммы займа).

Таким образом, выбирать МФО для оформления микрозайма почти нет смысла – условия приблизительно одинаковые везде (кроме скидки на первый займ). Поэтому заемщики обычно обходят несколько офисов и берут деньги там, где получают одобрение.

Вопросы и ответы

Где можно взять займ?

Если вы еще ранее не оформляли микрозаймы в МФО, то нужно внимательно подойти к вопросу о выборе кредитора. Проще всего пройтись по нескольким сайтам компаний, которые находятся у вас на слуху, и сравнить их условия.

Если у вас нет на это времени, воспользуйтесь предложениями, которые мы описали выше. И помните, что лучше всего не создавать массовую рассылку анкет, ведь это портит вашу кредитную историю. В день лучше оформлять не более 1 заявки на получение денег, и ждать ответа от кредитора.

Время выдачи и действия займа

Время выдачи займа намного меньше, нежели у банковского кредита. Деньги вы можете получить круглосуточно, здесь нет жесткого ограничения по режиму работы. График имеет принципиальное значение только для тех, кого интересуют наличные, а если вам нужен займ в дистенционном режиме, то такие фирмы работают 24\7.

Что касается времени действия займа, здесь все индивидуально, и зависит от внутренней тарифной политики микрофинансовой компании. Лучше всего брать такие программы, где можно расплачиваться хотя бы через 30-35 дней, чтобы у вас было достаточно времени на погашение задолженности.

Что делать, если платить нечем?

Если вы не успеваете погасить задолженность в указанные в договоре сроки, вы должны заранее оповестить об этом своего кредитора. И не тогда, когда просрочка уже началась, а за несколько дней до. Как правило, это нужно делать по телефону горячей линии.

Отсрочек в МФО не дают, но вам могут предложить продлить договор кредитования, чтобы вы могли за это время найти деньги на погашение. Учтите, что услуга эта платная, плюс за каждый день использования заемных денег вам нужно будет платить проценты. Поэтому не стоит затягивать с погашением.

Можно ли просто не платить? Нет, МФО – это легальная компания, которая действует в рамках закона. И если вы взяли у нее деньги, то нужно их вернуть в соответствии с условиями договора. Если этого не сделать, вы испортите свою кредитную историю, а кредитор получит право обратиться в суд для принудительного взыскания долга, либо к коллекторам для перепродажи вашей задолженности.

Нужен займ, где одобряют всем

К сожалению, таких микрофинансовых компаний не существует. Абсолютно все МФО проверяют своих заемщиков, и если вы не подходите под их требования, то вам откажут. Нужно просто искать максимально лояльные организации, у которых очень мало требований, и высокий процент одобрения. А чтобы повысить свои шансы, используйте данные с учетной записи с портала Госуслуги, это действительно работает.

Что такое микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые предоставляются физическим лицам или малому бизнесу на короткий срок. Они позволяют получить необходимую сумму денег без больших затрат и сложностей, что делает их популярным финансовым инструментом в современном мире.

История развития микрозаймов начинается с появления микрофинансовых организаций в конце XX века. В то время многие люди и малые предприниматели не имели доступа к традиционным банковским услугам из-за низкого дохода или отсутствия залогового имущества. В ответ на эту проблему, микрофинансовые организации начали предоставлять микрозаймы, которые были доступны даже для самых малоимущих слоев населения.

Сегодня микрозаймы стали широко распространены по всему миру и используются не только для покрытия неотложных финансовых нужд, но и для развития малых предприятий. Они обычно предоставляются на срок от нескольких дней до нескольких месяцев, и требуют минимальных формальностей. Большинство микрофинансовых организаций не проверяют кредитную историю заемщика и не требуют предоставления залога, что делает микрозаймы доступными для всех.

Как работают микрозаймы? Основная идея заключается в том, что заемщик получает микрозайм на определенных условиях и обязуется вернуть его в срок плюс проценты. Чаще всего, заемщик возвращает сумму займа в течение одного платежа, хотя некоторые микрофинансовые организации предлагают возможность выплаты в несколько раз, чтобы облегчить процесс погашения долга.

В заключение, микрозаймы — это удобный и быстрый способ получить финансовую помощь в случае необходимости. Они позволяют обойти множество бюрократических препятствий и получить средства в кратчайшие сроки. Однако, перед тем как воспользоваться этим финансовым инструментом, необходимо внимательно изучить условия займа и убедиться в своей способности вернуть его в срок.

Преимущества микрозаймов:

Быстрое получение средств
Отсутствие проверки кредитной истории
Минимальные формальности
Возможность использования без залога

Подводные камни в сфере микрозаймов

Недостатки кроются в договоре,
на условия которого вам придется согласиться, ради получения заемных денег. Они
заключаются в ежедневных высоких процентах по займу и в больших штрафах за
задержку выплаты. Эти подвохи, как
правило, не оговариваются заранее, да и в рекламе об этом вам тоже не скажут.

Важно понимать, что проценты на займы начисляются ежедневно, а не раз в месяц, как за банковский кредит. Период кредитования в
разных МФО различается, но, как правило, это маленький срок, от пары недель до
пары месяцев

В этом плане у
традиционных банков есть преимущество перед «быстрыми деньгами» в виде большего
периода кредитования

Период кредитования в
разных МФО различается, но, как правило, это маленький срок, от пары недель до
пары месяцев. В этом плане у
традиционных банков есть преимущество перед «быстрыми деньгами» в виде большего
периода кредитования.

Аргументы за микрозаймы

Доступность

Микрофинансовые организации являются самым доступным источником заемных денег. Они выдвигают минимальный набор требований к своим клиентам. Он состоит всего из трех пунктов:

Наличие российского гражданства.
Возраст не менее 18 лет.
Наличие постоянной прописки.

Для оформления договора заемщику понадобится только паспорт. Никаких дополнительных справок (например, о размере дохода, наличии движимого или недвижимого имущества) не нужно. Для получения займа не требуется залог и поручители.

Для получения займов в МФО нужен только паспорт

Быстрая и простая процедура оформления

Многие микрофинансовые организации работают в режиме онлайн. Соответственно, чтобы получить заем, нет необходимости выходить из дома. Достаточно иметь доступ к интернету. Благодаря такому подходу географический фактор для получения займа не имеет никакого значения. Микрофинансовая организация и заемщик могут находится в разных концах страны, но при этом успешно сотрудничать.

Процедура оформления тоже значительно проще банковской. Электронную заявку заполняют на сайте выбранной компании. В ней указывают требуемую сумму, срок возвращения займа и персональные данные. Заявку рассматривают в течение 15 минут, после этого можно получать деньги.

Несколько вариантов получения займов

В МФО каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий для него способ получения займа. Всего их насчитывается четыре:

Заем наличными был популярен 10–15 лет назад, но сейчас он не пользуется таким спросом. В этом случае заемщику необходимо лично прийти в офис МФО с паспортом. Соответственно, выбрать микрофинансовую организацию можно только из числа тех компаний, которые представлены в конкретном населенном пункте. При этом не всегда они могут предложить лучшие условия. Кроме того, заем наличными нельзя получить в ночное время, в выходные или праздничные дни.
Следующий способ получения денег – денежным переводом в банковское или почтовое отделение. В этом случае выбор микрофинансовых организаций шире, но все остальные недостатки те же, что у предыдущего варианта.
Заем на банковскую карту можно назвать оптимальным способом получения денег. Он доступен практически всем, а деньги можно получить в любое время суток.

Несколько видов микрозаймов

Микрофинансовые организации могут предложить своим клиентам три вида займов:

Самыми популярными считаются займы до зарплаты. Их выдают на срок до 30 дней, а их величина не превышает 30 000 руб.
Потребительские займы предназначены для совершения покупок или оплаты услуг, не связанных с предпринимательской деятельностью. Их выдают на срок до 6 месяцев, они могут достигать 100 000 руб.
Займы на развитие малого бизнеса являются самыми крупными. Их выдают на срок до 1 года, а их величина может доходить до 1 млн руб.

Возможность получения займов для заемщиков с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история однозначно не позволит получить кредит в банке. В отличии от банковских учреждений, микрофинансовые организации работают с такими заемщиками. Более того, с помощью МФО можно исправить свою кредитную историю.

Что такое микрозайм без процентов

Существует несколько сотен микролиндеров, и, хотя они часто взимают немного более высокие процентные ставки по кредитам, чем банки, они ежегодно помогали малым предприятиям и людям.

Микрозаймы идеально подходят для инициаторов малого бизнеса, что управляют предприятиями с менее чем пятью сотрудниками — и не могут получить доступ к кредитам от обычных банков. Эти виды кредитов для малого бизнеса часто используются для домашних, офисных, уличных или витринных организаций, как рестораны, салоны красоты и такси. Микрокредитование — это практика предоставления небольших займов нуждающимся людям. Эти кредиты обычно используются предпринимателями, которые начинают бизнес.

Микрокредитование уникально из-за мотивации, размера кредитов и вовлеченных людей. Мотивация: традиционные основные кредиторы сосредоточены исключительно на получении прибыли — начисления процентов (и, возможно, сборов), которые покрывают их расходы. Микролиндеры больше заинтересованы в развитии. Некоторые из них, безусловно, в этом, чтобы получить прибыль, но главная цель — помочь малым предпринимателям, которые в противном случае не могли бы заимствовать. Большинство традиционных кредиторов не заинтересованы в небольших займах: для них требуется сотни или тысячи долларов для кредитования малого бизнеса (или оценки кредитоспособности заемщиков), поэтому у них мало возможностей для получения прибыли.

Заемщики: люди, которые используют микрозаймы, обычно не являются владельцами бизнеса. Заемщики могут быть самозанятыми, иметь относительно низкие доходы и не в состоянии претендовать на кредит от традиционного кредитора, — но у них есть хорошие идеи и возможность вести успешный бизнес. Микрокредитование особенно популярно у зарубежных заемщиков в развивающихся странах.

Было время, когда единственное упоминание о микрокредите было связано с программой развития сообщества на далекой территории. Это уже не так. Нефинансовые компании видели потребность и теперь предлагают кредиты с низкими или нулевыми процентами для малых предприятий по всей стране.

В дополнение к кредиторам, города и другие общественные группы иногда предлагают кредиты с низким процентами, чтобы побуждать предприятия делать такие вещи, как улучшение фасада их магазина, улучшение структурной инфраструктуры своего места деятельности или создание рабочих мест. Некоторые некоммерческие кредиторы ориентированы на миссию и нацелены на малые предприятия, способные помочь местным сообществам расти.

Микрозайм в день выплаты является альтернативной формой кредита, к которой можно быстро получить и вывести те, у кого плохой кредит или более низкие доходы.

Завершённые судебные дела

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. С другой стороны, суд может уменьшить сумму долга. При объективных причинах у должника могут аннулировать штраф, пеню и т.п. Особенно это актуально в том случае, если заемщик заранее уведомил кредитора о возможных проблемах и наличии уважительных причин. Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

Предпринимателям нужны были срочно деньги на короткий срок, а кредиты в банке оформляли не быстро. Но из-за простоты получения денег услуга стала популярной и среди рядовых граждан. «Чаще всего в случае с микрозаймами человек понимает, что он попал в финансовую яму, только когда он уже плотно сидит на крючке МФО. Он постоянно пролонгирует заем, при этом его долг не уменьшается. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч тенге используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.