Инвестиции для начинающих: с чего начать и что изучить, чтобы получать стабильный доход

Облигации

Еще одним популярным инструментом инвестирования являются облигации российских компаний и государства. Они могут приносить более высокий доход по сравнению с банковскими депозитами. Однако и риски здесь выше.

Особую осторожность в 2024 году стоит проявлять при покупке корпоративных облигаций. В условиях финансовой нестабильности резко возрастают риски дефолтов и неплатежей по долговым бумагам

Поэтому отдавать предпочтение нужно облигациям надежных эмитентов с устойчивыми показателями прибыльности и денежных потоков.

Что касается государственных облигаций федерального займа (ОФЗ), то они остаются наиболее надежным инструментом с фиксированной доходностью в российских реалиях. При этом доходность ОФЗ в 2024 году может оказаться довольно привлекательной на фоне смягчения денежно-кредитной политики и снижения ключевой ставки после президентских выборов.

Золото

Еще один популярный актив для сохранения капитала в периоды финансовой нестабильности — это золото. Исторически в условиях геополитических и экономических потрясений, ослабления национальных валют и высокой инфляции золото показало себя как надежная защита от обесценения сбережений.

Безусловно, у этого актива есть свои недостатки: отсутствие возможностей получения пассивного дохода, высокая волатильность и проблемы с ликвидностью. Однако для диверсификации портфеля в 2024 году имеет смысл рассмотреть вложения в золото через инструмент GLDRUB_TOM как прокси на девальвацию рубля и рост стоимости золота.

Подводя итоги, в 2024 году, который обещает быть непростым для экономики, целесообразно максимально диверсифицировать сбережения. Разумнее всего разместить часть средств в надежной иностранной валюте, часть — в банковских вкладах с гибкими ставками, еще часть можно инвестировать в государственные облигации и акции стабильных дивидендных компаний.

А для снижения общих портфельных рисков имеет смысл также рассмотреть возможность небольших вложений в золото. Этот актив отлично зарекомендовал себя в кризисные времена и хорошо растет, когда ставки начинают снижать.

Главное не складывать все сбережения в одну корзину, тщательно анализировать риски и доходность каждого инструмента. Это позволит сохранить и приумножить капитал даже в неспокойные времена.

Есть вопросы, пожелания, предложения? Пишите нам,мы обязательно ответим.

1083 10.2.2024 Чем опасна инфантильность для окружающих?

Инфантильность — потребительское отношение в жизни. Она признана одной из …

1058 10.2.2024 Как предпринимателю или эксперту реагировать на хейт и сохранить нервы?

Вы знаете, что делаете это так же часто, как спите? …

1068 10.2.2024 История успешного бизнеса: онлайн-школа сертификации и маркировки пищевой продукции

Что сподвигло заняться своим делом Весной 2023 года я, как …

1048 10.2.2024 Раскрываем тайны марафонов желаний

Принципы работы марафонов желаний Марафоны желаний — популярные тренды, которые …

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

Плюсы:

• порог входа в среднем от 5000 руб.;
• доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

Минусы:

• высокие риски;
• способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Правила возврата средств и пошаговая инструкция

МТС предоставляет возможность возврата списанных денег, если абонент считает, что списание произошло незаконно или по ошибке. Для возврата денег абоненту необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в службу поддержки МТС по телефону или электронной почте.
2. Уточнить причину возникновения спорной ситуации и запросить возврат денежных средств.
3. Предоставить службе поддержки все необходимые документы и данные для подтверждения своих требований.
4. Дождаться рассмотрения заявки и принятия решения по возврату денег.

Важно отметить, что правила возврата средств могут различаться в зависимости от конкретной ситуации и политики компании МТС. Поэтому рекомендуется получить подробную информацию о процедуре возврата средств у службы поддержки.

Как стать участником “МТС Премиум”

Программа лояльности доступна для всех клиентов МТС. Люди, пользующиеся услугами мобильной или стационарной связи, спутникового телевидения, домашнего интернета и цифровых услуг компании, могут стать “премиальными” абонентами.

Для участия в программе не обязательно иметь SIM-карту – достаточно подписать контракт на определенную услугу. Клиенты других операторов также могут воспользоваться этой схемой, хотя они имеют меньше преимуществ, чем клиенты МТС.

Для того чтобы бесплатно подключиться к “МТС Премиум”, пользователи должны выполнить одно из условий.

• До 4 февраля 2021 года стать участником программы можно, если вы тратите на услуги связи не менее 1 500 рублей в месяц. В эту сумму входит стоимость тарифного плана по всем контрактам для одного абонента, а также любые платные услуги, опции и сервисы. Все подписчики сохраняют бесплатное членство.
• Присоединяйтесь к программе лояльности “МТС Банк Премиум” на платной основе на бесплатный период в 30 дней и платите еще 199 рублей в месяц. Вы можете подписаться в приложении и на сайте МТС, а для абонентов МТС существует команда *966#p.

Кредитный лимит

до 500 000 руб.

Оформить

Одно важное ограничение: если вы пользуетесь мобильными услугами оператора, вы должны быть человеком. Владельцы корпоративных SIM-карт не могут воспользоваться предложением

Инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

• Выше ценится на рынке труда;
• Выбирает более удачные решения;
• Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

1. Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
2. Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
3. Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс.Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 — 3000 USD в месяц.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

 
Крайне важно напомнить о диверсификации портфеля: используйте депозиты, онлайн-вклады, акции, евробонды, вложения в реальный бизнес или недвижимость, чтобы не только построить портфель, учитывая заявленный доход, но и снизить риски.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение

Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода

Преимущества и недостатки

Как и любое предложение оператора мобильной связи, схемы лояльности имеют свои преимущества и недостатки. Давайте рассмотрим их подробнее.

Преимущества этого плана заключаются в следующем.

Экономьте на услугах связи. Некоторые пакеты и опции предоставляются совершенно бесплатно, а на другие предоставляется скидка в размере 20% наличными. Благодаря этому вы будете значительно меньше тратить на мобильную связь, интернет и телевидение.
выгодные условия кредитования”. Премиальные клиенты могут сэкономить на кредитах и ипотеке в МТС Банке и заработать на депозитах.
Вы можете бесплатно присоединиться к программе лояльности. Воспользовавшись пробным периодом, вы сможете оценить преимущества и решить, стоит ли продолжать, а семейный вариант позволит вам пользоваться дополнительными преимуществами до трех номеров.
Партнерские предложения. Участники MTS Premium могут получать подарки и специальные предложения от компаний, сотрудничающих с МТС.
Быстрое и качественное обслуживание

Удобство VIP-клиентов очень важно для компании, поэтому их проблемы решаются быстрее, чем проблемы обычных пользователей. Никаких очередей и “зависаний” – вас всегда обслужат в первой очереди.

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Оформить

Среди этих недостатков можно выделить следующие.

• Многие люди могут обнаружить, что стоимость подписки высока, если они не используют все доступные преимущества. Однако если вы используете все доступные преимущества, экономия будет значительной по сравнению с подключением платных услуг по отдельности.
• Трудности с получением cashback. Если пользователи не осведомлены о ситуации и вовремя не выведут свой кешбэк-бонус МТС, то они сгорят.
• Платная подписка с автоматическим продлением. За “МТС Премиум” деньги списываются автоматически без предупреждения. В этом случае не имеет значения, пользуетесь вы услугой или нет. Поэтому, если вы не собираетесь пользоваться им после истечения бесплатного периода, рекомендуется заранее деактивировать подписку.
• Краткий перечень преимуществ. Для такой внушительной ежемесячной траты количество вариантов подарков, подписок и пакетов кажется скромным. Кроме того, некоторые из них являются повторяющимися услугами, которые не всегда используются абонентами.

Как видите, у программы есть свои преимущества и недостатки, и при использовании бесплатного периода рекомендуется оценить преимущества самостоятельно.

Как и сколько можно заработать на инвестициях в акции: 5 полезных советов для начинающих инвесторов

Как было сказано вначале, средний портфель приносит от инвестирования 20% за год, хотя отдельные активы способны показать от 10-15 до 50–60% за день.

Методов инвестирования в лучшие акции в 2019 году два:

Long заработок на росте курса, чтобы рассчитывать на повышение, нужно выбрать активы, готовые набирать капитализацию.
Short заработок на снижении через займ ЦБ у брокера с последующей продажей и обратным выкупом после падения котировок

Для этого метода важно выбрать слабые фонды.. 5 полезных советов как инвестировать в рынок:

5 полезных советов как инвестировать в рынок:

При покупке фондов эмитента напрямую, без выхода на рынок. Предложения публикуются на сайтах компаний, в интернет-СМИ. Можно связаться с эмитентом — позвонив, написав и задав вопрос об условиях. Прямые покупки довольно рискованны, фирма может разориться. Но возможная прибыль привлекательна. Иногда, эмитент предоставляет вкладчику скидку 3–5%.
Инвестирующие в 2019 должны искать в лице посредника не только хорошего брокера, но и дополнительные услуги — советника, в какие акции инвестировать, налогового агента. Алгоритм работы брокера должен быть прозрачен

Следует обращать внимание на размер комиссии, но не стоит ориентироваться на дешёвые услуги, как главный критерий выбора брокера.
Выбирать активы предприятий, имеющих мало отраслевых конкурентов. В противном случае правильно предпочесть лидеров

Лучше избегать фирмы, чья продукция имеет выраженную сезонность или сильно зависит от модных тенденций.
Залог успеха — удержание бумаг сроком от 3 до 5 лет, так как маркет фондов имеет тенденцию к росту. По этой же причине неправильно продавать качественные бумаги при периодах дестабилизации.
Быть в курсе дел — залог успеха. Необходимо выявить ключевые аспекты оценки финансовых результатов. Управлять инвестициями, избавляясь от слабых вкладов, перенаправляя средства на более перспективные.

Начинающим инвесторам рекомендуется начинать с акций крупных компаний

Хотя, это не гарантирует плюс. Достаточно попасть к началу фазы спада, чтобы на 2–3 годы оказаться в просадке, несмотря на рейтинг активов.

Определяя, стоит ли инвестировать в те или иные акции, нужно учиться читать новости между строк. Не смотреть на текущие оценки, а делать самостоятельные выводы, думая на 2–3 шага вперёд.

Финам брокер

Посредник для инвестиций физических лиц в разные активы, включая акции, давно завоевал авторитет на российском рынке. Веб-адрес брокера finam.ru. Группа Финам, кроме брокерских, предоставляет услуги доверительного управления, банка, доступ к Форекс, бесплатное обучение.

Кроме как помощь в выборе акций для любого стиля инвестирования, Финам обеспечивает выход на 15 мировых бирж через терминалы:

• QUIK и TRANSAQ.
• FinamTrade.
• Web-платформы.
• Мобильные платформы.
• ПО для автоторговли.

Инвестиции в биржевые акции с Финам, по отзывам, выгодны. Комиссия брокера для фондов России или США — 0,00944%.

Тинькофф инвестиции

Тинькофф, известный как банк, давно расширил линейку продуктов для клиентов с самыми разными потребностями и целями. Полный спектр условий инвестиций в акции для физических лиц публикуется на tinkoff.ru:

1. Брокерский счёт.
2. Личный инвестсчет.
3. Инвестиции Премиум-класса.
4. Автоматизированный советник.
5. Идеи, рекомендации, инструкции.
6. Собственная платформа — удобная, понятная, простая.

Брокерское обслуживание вложений от Тинькофф — 0,03%.

Подключить Тинькоф инвестиции

Куда лучше инвестировать вместо вклада в банке?

Во что инвестировать вместо банковского вклада

Понятно, что выбрать вместо вклада в банке самостоятельные инвестиции выгоднее. При этом инвестор непросто получает более высокую ставку, но и способен самостоятельно влиять на свою прибыль. Для этих целей существуют различные инструменты.

Средства можно вкладывать напрямую в конкретный бизнес, недвижимость или другие активы. Но для большинства инвесторов предпочтительный вариант, куда вложить деньги вместо банковского вклада – это фондовый рынок. Для приобретения ценных бумаг и других активов на нем необязательно иметь крупный капитал. Начать инвестировать можно и с небольших сумм.

Делать инвестиции на фондовом рынке россиянам проще всего на Московской Бирже через одного из брокеров, имеющих необходимую лицензию ЦБ РФ. Но на нем предлагаются различные инструменты для инвестиций. Каждый из них имеет свои особенности и нюансы.

Инвестировать в акции в текущем году следует с осторожностью. Рынок перегрет, и многие эксперты прогнозируют кризис в 2024 году

Его итоги могут оказаться непредсказуемыми. По опыту прошлых сложных периодов даже гигантам рынка их удается успешно преодолеть не всегда.

Рекомендуется пользоваться следующими инструментами:

• Облигации надежных компаний. Если выбирать бумаги с фиксированной доходностью, то можно найти облигации, позволяющие получить от 8-15% годовых. Это существенно выше, чем ставки по вкладам. При этом, например, надежность облигаций компаний с госучастием обычно не ниже.
• Долларовые активы. Присмотреться можно к долларовым ETF, еврооблигации. Сам доллар также чувствует себя довольно уверенно и способен принести неплохую прибыль.
• ПИФы и БПИФ. Этот инструмент будет интересен тем, кто не хочет самостоятельно заниматься подборкой бумаг для портфеля. Все управление средствами фонда осуществляет профессиональная команда управляющей компании. Они же при необходимости продают одни бумаги и покупают взамен их другие. Большинству инвесторов подойдут смешенные фонды, состоящие из акций и облигаций различных компаний. Они сочетают довольно хорошую доходность при средних рисках.

Российские граждане для увеличения доходности по инвестициям в фондовый рынок на срок от 3 лет могут использовать специальный тип брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). За его пополнение можно получить вычет по НДФЛ на сумму до 400 тыс. р. в год. Итоговая выгода может составить до 52 тыс. рублей за год. Вместо данного вычета, можно выбрать также вариант с освобождением дохода по ИИС от налогов.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2024 году? Ответ на вопрос однозначен – инвестиции. Вклады подойдут лишь для хранения некоторых сумм, доступ к которым может потребоваться срочно

Из доступных вариантов инвестиций предпочтение стоит отдавать фондовому рынку, а из предложенных на нем инструментов следует обратить внимание на облигации крупных компаний, долларовые ETF, еврооблигации, а также ПИФы и БПИФы смешенного типа. Уровень дохода по ним достаточно высок, а риски при этом находятся на среднем уровне или ниже

Но все же надо понимать, что любые инвестиции несут определенные риски и делать их надо ответственно.

Об иррациональной любви к дивидендам

Тут работает психология: людям приятно, когда на их брокерский счет поступают деньги. Это эмоциональное отношение отражается и в языке: дивиденды непременно «капают» — как сок из березы весной. Правда, счастливые в моменте получатели дивидендов упускают очевидный факт: когда компания выплачивает дивиденды, стоимость ее акций падает — как раз на величину дивидендов (так называемый «дивидендный гэп»). То есть при прочих равных стоимость акции без выплаты дивидендов и стоимость акции после выплаты дивиденда плюс сама выплата — одинаковы (с дивиденда еще предстоит уплатить налог). 

Понятно, что на фондовом рынке цены постоянно меняются, поэтому инвесторам сложно увидеть так наглядно, как в примере с 10 рублями, эффект дивидендов. Но именно так это работает. 

Важно обратить внимание и на то, что будет дальше: у одного инвестора в портфеле осталась акция стоимостью в условные 10 рублей, а у другого — подешевевшая, скажем, до 9 рублей акция + 1 рубль дивидендов на брокерском счёте. Если инвестор снимает и «проедает» дивиденды — его портфель постепенно «худеет» (стоимость акций снижается). Если он реинвестирует дивиденды в те же акции — то несёт дополнительные издержки (налог на дивиденды и брокерская комиссия по новой сделке), то есть опять проигрывает тому, чья акция не «конвертирует» часть прибыли в наличные и обратно. 

Если он реинвестирует дивиденды в те же акции — то несёт дополнительные издержки (налог на дивиденды и брокерская комиссия по новой сделке), то есть опять проигрывает тому, чья акция не «конвертирует» часть прибыли в наличные и обратно. 

Самая главная ошибка «дивидендных» инвесторов — уверенность о том, что дивиденды можно использовать как фактор для выбора «прибыльных» акций. Опережение «дивидендным» индексом широкого рынка на отдельных временных отрезках связано с другими модельными инвестиционными факторами (например, «стоимостью», value). 

Ориентация только на дивиденды ничем не отличается от попытки собрать инвестиционный портфель из акций компаний с высокой исторической доходностью и названием на букву «А». В обоих случаях дополнительный параметр (дивиденды и название компании на «А») не является фактором доходности, он бессмысленный.

Привилегии участников “МТС Премиум”

Абонентам с “МТС Премиум” доступен следующий ряд услуг, опций, скидок и специальных условий

• Премиальное обслуживание на приоритетной основе. Абонентов премиум-класса сначала обслуживают в колл-центре, на сайте или по телефону. В чате все вопросы участников проекта “МТС Премиум” решаются в течение нескольких минут по телефону горячей линии 0890p, и им не приходится долго ждать ответа.
• Телевидение, фильмы и сериалы на сервисе KION. Клиенты, подключившие услугу “МТС Премиум”, могут бесплатно подписаться на канал KION. Он включает более 100 каналов, а также множество фильмов, мультфильмов и сериалов.
• Дополнительный интернет-трафик. Дополнительные 50 ГБ трафика предоставляются сверх стандартного трафика в рамках тарифного плана. Эта опция не распространяется на тариф с безлимитным интернетом. Для абонентов без подписки на тарифный план предоставляется 5 ГБ в месяц без дополнительной платы. Данная привилегия доступна только абонентам МТС.
• Блокировать спам-звонки от пользователей МТС. Все подозрительные звонки будут автоматически отбрасываться и блокироваться, и вы получите журнал звонков.
• Cashback до 20% на услуги связи и платные подписки”. Премиальные клиенты могут вернуть часть своих денег, оплатив тарифные планы “Весь МТС”, “Всети”, “Больше минут”, “+Интернет 10Гб” и “Семейный пакет”, а также оплатив подписки на “МТС ТВ”, “МТС Библиотека”, “МТС Вторая память” и другие услуги.
• 512 ГБ услуги “Вторая память”. Теперь вы можете бесплатно создавать резервные копии важных данных со своего телефона.
• Подпишитесь на услугу “МТС Музыка Онлайн” – доступ к каталогу без дополнительной платы и без ограничений.
• Эксклюзивные тарифы в МТС Банке. Процентная ставка по кредитам для абонентов “Премиум” на 1% ниже, а накопительная процентная ставка, наоборот, на 0,4-0,5% выше. абоненты “МТС Премиум” могут сэкономить до 0,2% на ипотеке. В то же время они могут бесплатно пользоваться SMS-уведомлениями при использовании карты “МТС Банка”.

Кроме того, эти привилегии включают специальные предложения от партнеров МТС, доступные только VIP-клиентам. Это могут быть скидки, подарки и многое другое.