Как инвестировать, если денег мало

Как научиться инвестировать

Чтобы научиться инвестировать, нужно изучить риск-менеджмент, фундаментальный анализ и многое другое. Учиться можно самостоятельно: смотреть вебинары, читать книги и статьи, посты в телеграм-каналах от опытных инвесторов.

Ещё можно пройти системное обучение: вам последовательно расскажут обо всём, что необходимо инвестору. В Skillbox есть четыре программы для тех, кто хочет научиться инвестировать.

«Личные инвестиции» — программа для тех, кто хочет увеличить свой капитал. Она записана совместно с Мосбиржей. Курс поможет начать инвестировать и избежать распространённых ошибок — или усовершенствовать свой портфель и повысить доходность.

На курсе «Личные инвестиции» рассказывают всё, что нужно знать инвестору, — от устройства биржевых рынков до инфополя инвестора и налогов. Программа на 70% состоит из практики: после каждого модуля есть практические работы, а итоговый проект — разработка инвестиционного портфеля.

Навыки и знания, которые можно получить на курсеСкриншот: Skillbox Media

«Трейдинг» — курс для тех, кто уже знаком с основами инвестирования и хочет перейти к трейдингу: сделать его второй профессией или основным способом заработка. Программа записана совместно с биржевым брокером «Финам» и образовательным проектом Crypto Flexx.

На курсе «Трейдинг» изучают торговлю с заёмными средствами, новостной анализ, риск-менеджмент, типы заявок, способы работы с ними и многое другое. В конце каждого модуля есть практические задания — их проверяют кураторы с опытом в торговле более пяти лет. Итоговый проект — разработка своей стратегии торговли.

Фрагмент программы обучения: на курсе изучают эти и другие темыСкриншот: Skillbox Media

«Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать» — программа для тех, кто хочет научиться не только инвестировать, но и эффективно управлять бюджетом. Курс записан совместно с банком «УБРиР».

В программу курса «Финграмотность» входит блок базовых знаний об инвестициях — в нём рассматриваются акции, облигации и ПИФы. На курсе учат ставить финансовые цели, учитывать и контролировать доходы и расходы, распознавать мошенничество.

Участникам курса предоставляют готовые шаблоны и электронную рабочую тетрадьСкриншот: Skillbox Media

«Личные финансы: инвестиции и трейдинг» — самая большая программа для тех, кто хочет обрести финансовую свободу. В неё входят все три курса, о которых мы говорили выше, — «Личные инвестиции», «Трейдинг» и «Финграмотность».

Таким образом, курс «Личные финансы: инвестиции и трейдинг» подойдёт тем, кто хочет с нуля научиться управлять бюджетом и инвестировать, чтобы получать пассивный доход. И тем, кто хочет активно торговать на бирже и зарабатывать на этом.

Депозиты в Сбербанке: гарантированные инвестиции с защитой

Если риск — это не ваше и при слове «инвестиции» вас коробит, остановитесь на депозитных вкладах. Да, это тоже инвестиции, причем безрисковые, своего рода защита ваших средств. Сколько положите, столько заберете, плюс проценты набегут. Процесс оформления инвестиционного депозита не отнимет много времени.

Сегодня у Сбербанка есть ряд вкладов: 

• «Сохраняй» (можно пополнять счет и снимать деньги в любой момент);
• «Пополняй» (только пополнение, снятие невозможно);
• «Умножай» (нельзя ни пополнять счет, ни снимать с него). 

Есть специальные вклады для пенсионеров и даже инвестиции для школьников.

Если вы хотите позаботиться о будущем своих детей, откройте вклад СберKids. Вклад открывают на имя ребенка, и все деньги на счету — его. 

С 14 лет ребенок может снимать проценты по вкладу, а с 18 лет пользоваться всей суммой. Такой вклад нельзя арестовать. При разводе родителей денежные средства не делят. Вклад могут пополнять дедушки и бабушки ребенка. Счет можно открыть в рублях или долларах. Начальная сумма 1 000 рублей или 100 долларов. Пополнять вклад можно на любые суммы и в любое время. Ставка 2,9 % в рублях и 0,4 % в долларах. 

Если вас интересует вопрос, куда вложить деньги под проценты пенсионерам, обратите внимание на вклад «Пенсионный Плюс». Ставка по вкладу — 3,67 %

Чтобы открыть счет, нужен всего 1 рубль. Срок вклада — 3 года с возможностью пополнения. 

Закрыть инвестиционный депозит так же просто, как и открыть. Однако, если нарушить сроки вклада, можно потерять проценты. 

Плюсы и минусы инвестирования через брокера «Сбербанк Инвестиции»

Плюсы	Минусы
У брокера большая сеть филиалов по всей стране.	Существенный недостаток брокера сегодня — его клиенты могут торговать только на Московской бирже, на Санкт-Петербургской — нет.
Всегда быстро и удобно снять или положить деньги на счет, подключить дополнительные опции.	Прогноз не всегда может быть оправдан.Ошибочно рассчитывать при покупке ценных бумаг только на письма рекомендательного характера от брокера. Придется самому проанализировать продукт, изучить новости, перспективы, причины подъема или спада стоимости ценных бумаг.
У Сбербанка много банкоматов.	Если взглянуть на отзывы реальных вкладчиков, то можно увидеть, что новичкам сложно разобраться в программе, а служба поддержки не всегда мобильно реагирует на вопросы.
У клиентов есть возможность досрочного расторжения брокерского договора.
Можно оформить *страховку с возможностью заработать на инвестициях и сохранить свой первоначальный взнос.

*«Доходный курс Онлайн» — это программа, которая сочетает в себе страхование жизни и инвестиции в ценные бумаги, при этом полностью исключает риск потери вложенного капитала. Вы решаете, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить, и выбираете подходящую вам стратегию. Часть суммы работает на защиту вашего взноса, а часть — на получение дохода.

Как выбрать акции для покупки?

Новички часто совершают банальную ошибку — покупают те акции, которые стоят дороже, считая, что это означает успешность компании. По факту стоимость акции вообще ничего не значит, а отталкиваться нужно от следующих факторов:

Капитализация — это стоимость компании. Рассчитать ее можно, перемножив количество выпущенных ценных бумаг на стоимость одной штуки. Чем выше итоговая цифра, тем больше компания.

Соотношение цены и прибыльности акций. Нужно спрогнозировать окупаемость инвестиций, отталкиваясь от цены акции и прибыльности в прошлом году. Чем меньше срок окупаемости, тем лучше.

Рыночная ниша и особенности компании

Важно разбираться в той сфере, в которую собираетесь инвестировать. Вкладываться только в графики и колебания котировок — это не самый надежный способ.

Динамика доходов

Необходимо оценить доходы компании на протяжении последних лет. Они должны быть высокими и, что особенно важно, стабильными.

Если вкладывать в консервативнее отрасли, то доходы, как и риск, будут невысокими

Для увеличения доходов следует обращать внимание на молодые и перспективные организации. Однако вкладывать в них деньги можно только после тщательной всесторонней проверки

Игорь Лутц, сооснователь и партнер the Untitled Ventures

Я начал инвестировать довольно поздно, работая топ-менеджером в большой международной компании, когда уже мог себе позволить достаточно комфортно потратить на венчурные проекты небольшую часть своих годовых бонусов. Для меня это была хорошая возможность на деле разобраться в трендах развития и заглянуть в будущее тех отраслей, которыми я занимался, — маркетинга, медиа, ритейла.

Я бы рекомендовал начинать инвестировать в венчурные проекты, только когда у вас уже накоплен достаточный капитал, который позволяет инвестировать с принятием высоких рисков без значимого ущерба для вашего благосостояния. Особенно в проекты на ранней стадии.

Инвестиции с материнского капитала и акции вместо игрушек

После выхода из декрета я инвестировала 10% от дохода, но в 2022 году эту сумму пришлось уменьшить вдвое. Зато еще 3,3 тысячи рублей в месяц на инвестиции я нашла благодаря тому, что оплатила детский сад для младшего ребенка из материнского капитала. А ту сумму, которую тратила бы на садик с зарплаты, стала ежемесячно класть на ИИС — получилось 39,6 тысячи рублей в год, плюс вычет 13% по типу А. Еще в феврале я начала вести семейный бюджет, увидела, где могу сэкономить, что вообще не покупать — это тоже помогло чуть-чуть увеличить сумму инвестиций.

Моему младшему ребенку скоро исполнится три года, старшему уже девять. Понемногу приучаю его к инвестициям: объясняю, почему вместо очередной игрушки лучше купить акции «Сбербанка» или «Газпрома». Он слушает, даже сам пытается проводить расчеты и спрашивает: «Мама, а сколько мы заработаем, если вложим вот столько?». И я показываю на примере облигаций. 

Сегодня у меня два счета у российских брокеров и небольшой портфель в Interactive Brokers. Он нужен для диверсификации, чтобы инвестировать не только в рублях, но и в долларах. Суммарно я инвестировала около 250 тысяч рублей, и, хотя переживаю уже второй кризис, не собираюсь прекращать. Не хочу фиксировать убытки и понимать, что я зря работала, откладывала, выкраивала небольшие суммы даже сидя в декрете, когда с деньгами было совсем тяжело. 

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции связаны с риском. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно. Мнение героев может не совпадать с мнением редакции FinEx.

Долгосрочные инвестиции в акции

Долгосрочное владение ценными бумагами позволяет регулярно получать дивиденды и увеличивать капитал за счет роста цен на акции. Может в дальнейшем стать надежным источником пассивного дохода.

Для долгосрочных инвестиций следует выбирать компании, демонстрирующие стабильный рост и способные приносить достойный доход

При этом важно, чтобы у компании не было проблем с кредитными обязательствами перед банками и другими акционерами. Пакет правильно подобранных акций приносит доход в виде дивидендов

Рост стоимости ценных бумаг из пакета инвестора также увеличивает его капитал.

Долгосрочные инвестиции – самый надежный способ заработка на акциях. Выбор компаний с высокими дивидендами поможет уменьшить риски, связанные с падением цены акций. Новичкам следует наращивать свой инвестиционный портфель за счет реинвестиций денег с дивидендов в покупку новых акций.

Какие есть виды инвестиций: разбор основных терминов

Классификаций инвестиций множество. Мы опишем одну из распространённых.

По сроку инвестирования инвестиции делят на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные:

• Краткосрочные — вложение на срок до 1 года.
• Среднесрочные — на срок от 1 до 5 лет.
• Долгосрочные — на срок более 5 лет.

Кроме неё, есть классификации по степени риска, ликвидности активов, сроку получения прибыли и другим параметрам.

Если вы начнёте погружаться в тему, вы встретите понятия из других классификаций. Например, понятия венчурных, спекулятивных и портфельных инвестиций.

Венчурные инвестиции — это вложения в молодые компании (стартапы) на долгий срок. Это рискованные инвестиции, но они могут принести большую прибыль. Например, фонд SoftBank вложился в Alibaba в 2000 году. За 14 лет доля фонда выросла с 20 миллионов долларов до 74 миллиардов долларов.

Спекулятивные инвестиции — инвестиции с целью получить максимальный доход за короткий промежуток времени. Они подразумевают покупку актива с целью перепродажи. Инвестор может купить акцию — и продать её через два часа, когда она подорожает на 3%.

Про стабильность и голубые фишки

Инвестировать я начал с нескольких миллионов, взятых из накоплений. На них я купил ОФЗ и немного голубых фишек. Тогда такой портфель казался мне стабильным. Но некоторые инструменты имеют неочевидные на первый взгляд риски.

ОФЗ — облигации федерального займа. Звучит вроде надёжно. Короткие ОФЗ (со сроком погашения один-два года) — действительно очень надёжное вложение и очень низкодоходное (обычно из первого следует второе), почти как депозит в крупном банке. А вот курс длинных ОФЗ (срок погашения 10–20 лет) может гулять в широких пределах. И триггером для внезапного изменения курса может служить какая-нибудь политическая дурь типа очередного твита Трампа.

Выгодно ли вкладывать средства в акции?

К инвестициям в акции приходят многие люди, желающие преумножить свои капитал. Если хорошо разобраться в этом виде заработка, то можно выйти на высокий уровень постоянного дохода.

Из-за низкой финансовой грамотности россиян и даже многих владельцев компаний инвестиции в ценные бумаги не очень популярны. Считается, что зарабатывать на таких вкладах сложно, в том числе потому, что многие компании не выплачивают дивиденды.

Целесообразность инвестиций в первую очередь зависит от намеченных целей и типа вкладов. Если требуется получить высокий доход, то акции прекрасно для этого подойдут.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
Нассим Талеб “Черный Лебедь”

Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Как выбрать ценные бумаг для покупки

«Ок! Мне нравится идея вложить деньги в ценные бумаги, но их представлено тысячи на бирже. Что из этого всего мне купить?» — у многих возникает подобные вопросы. Это абсолютно нормально. Когда я начинал торговать, то тоже искал ответ на этот вопросы. Благо мне помогал мой дядя, который торгует на бирже более 20 лет. Давайте рассмотрим в какие ценные бумаги стоит инвестировать начинающим.

Что купить из акций

Для высокой вероятности получить прибыль необходимо рассматривать только самые лучшие компании. Все они относятся к группе голубых фишек:

• Сбербанк (обычка или префы);
• Газпром;
• Лукойл;
• НОВАТЭК;
• Магнит;
• ГМК Норникель;
• Роснефть;
• МТС;
• Северсталь;
• НЛМК;
• Сургутнефтегаз (обычка и префы);
• ВТБ;
• Ростелеком;

И не забывайте про ETF фонды. Можно покупать и продавать их индекс, как обычную акцию. При этом ваш портфель автоматически сильно диверсифицирован. Вот ликвидные ETF фонды на индекс Московской биржи (с указанием комиссий):

• VTBX — 0,78%;
• TMOS — 0,79%;
• SBMX — 1%;

Советую также прочитать:

Что купить из облигаций

Из ОФЗ можно рассмотреть следующие:

• ОФЗ 26223, 24021 (краткосрочные)
• ОФЗ 26221, 26218, 26241, 26242 (долгосрочные)

У ОФЗ купонный доход небольшой. Предлагаю рассмотреть следующие крупные компании с доходностью 9-11%:

• ПИК;
• ЯТЭК;
• Группа ЛСР;
• ГТЛК;
• МТС;
• Балтийский лизинг;
• Русал Братск;
• Пионер;
• Лидер-Инвест;

Также обратите внимание на ETF с корпоративными облигациями. Называется они SBCB, SBRB и VTBB

Доходность по ним будет 12%, а за счёт высокой диверсификации вы защищены от рисков отдельных эмитентов.

Куда лучше инвестировать деньги начинающим

Новичкам на биржевом рынке лучше инвестировать в низкорискованные инструменты. К низкорискованным относят некоторые акции, облигации и ПИФы.

Акции. Это ценные бумаги, которые подтверждают право на долю в бизнесе. Акции выпускают разные компании — от «Газпрома» до Территориальной генерирующей компании № 1.

Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные среди инвесторов компании с большой капитализацией и высокой ликвидностью. Мосбиржа включила в список голубых фишек, например, «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром». В долгосрочной перспективе их акции обычно растут в цене. Получить доход можно, купив акции и продав их через несколько лет.

Так выглядит график стоимости акций «Сбера»Скриншот: «Финам» / Skillbox Media

Кроме того, некоторые из крупнейших компаний платят дивиденды. Это доля прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Каждый год компания решает, стоит ли платить дивиденды и сколько денег направить на эти выплаты. Например, «Газпром» в 2021 году выплатил 12,55 рубля на акцию, а в 2022 году — 51,03 рубля на акцию.

История выплат дивидендов по акциям «Газпрома»Скриншот: «Банки.ру» / Skillbox Media

Облигации. Это долговые ценные бумаги, которые дают право получить заранее определённый доход в оговорённые сроки. Купить облигацию — как дать в долг под проценты. Облигации выпускают компании и государство.

Облигации, выпущенные государством, называют облигациями федерального займа (ОФЗ). Это самый надёжный инструмент инвестирования. Риск дефолта — того, что не хватит денег рассчитаться по долгам, — минимален.

Доход по облигациям приносят купоны. Это денежные выплаты — проценты за использование денег. У каждого выпуска облигаций свои условия, но в среднем они приносят около 8% годовых купонного дохода.

Список облигаций федерального займа с показателями доходности. Среди них есть ОФЗ, которые приносят, например, 5,3% или 9,8% годовых купонного доходаСкриншот: Smart Lab / Skillbox Media

Кроме того, доход от облигаций можно получить, если купить их дешевле номинала. Номинал — тело долга, сумма, которую государство или компания, выпустившая облигацию, вернёт в дату погашения. Обычно это 1000 рублей на облигацию. Если вы купите ОФЗ на бирже за 900 рублей, то продержав облигации до погашения, получите 100 рублей прибыли и дополнительно купонный доход.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Это фонды, которые объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в активы. Фонд выпускает паи, которые можно купить на бирже. Покупая один пай, инвестор становится владельцем маленькой части сразу всех активов фонда. Активов в портфеле фонда множество — когда один дешевеет, другие могут дорожать.

Имуществом фонда распоряжаются профессионалы — управляющая компания, поэтому в долгосрочной перспективе большинство фондов растёт в цене.

Например, ПИФ «Первая — Фонд Топ российских акций» даёт 37,81% доходности за полгодаСкриншот: «Тинькофф» / Skillbox Media

Все эти инструменты дают доходность, соразмерную с доходностью депозитов — или даже большую. Например, в августе 2023 года банки предлагали ставки по вкладам до 11%, а индекс Мосбиржи с начала года вырос более чем на 44%: 3 января 2023 года он стоил 2172,68 рубля, а 23 августа 2023 года — 3146,20 рубля.

Цели и стратегии инвестиций в ценные бумаги

Прежде чем начать инвестировать, необходимо обязательно выбрать определенную стратегию – систему правил, на основе которых будут приниматься продуманные решения о покупке или продаже бумаг. Каждый инвестор может выбрать 1 или несколько стратегий, основанных на разных подходах, например:

1. Консервативная стратегия предполагает получение небольшого, но стабильного дохода с минимальными рисками. Это достигается за счет вкладов только в надежные, высоколиквидные ценные бумаги – государственные облигации, акции крупных компаний развивающихся отраслей (нефтедобыча, автомобилестроение и другие).
2. Оптимальная стратегия предполагает совершение инвестиций в более рискованные компании, поэтому в процессе этой деятельности обычно удается получить больший доход, но и вероятность потери денег также увеличивается.
3. Наконец, агрессивная стратегия предполагает совершение вклада в наиболее рискованные сектора – стартапы, молодые компании, которые только начали осваивать рыночную нишу. Это наиболее сложный вид инвестирования, который, тем не менее, может привести к получению наибольшего дохода.

С другой стороны, можно выделить несколько стратегий в зависимости от того, какие операции совершает инвестор с ценными бумагами:

1. В отдельных случаях вкладчики просто покупают бумаги и держат их длительное время. Эта стратегия имеет свои преимущества в тех случаях, когда компании развиваются стабильно, и их основные экономические показатели выходят на длительный устойчивый тренд.
2. Другая стратегия предполагает постоянные покупки одних бумаг и продажи других. За счет того, что курс финансовых активов изменяется непрерывно, можно получить небольшую прибыль на разнице. В итоге сумма этих разностей и составляет доход инвестора.
3. Есть и подход, который комбинирует эти стратегии – например, акции одних компаний покупаются «в долгую», а бумаги других – для быстрой продажи по выгодному рыночному курсу.

Очевидно, что выбор стратегии зависит от финансовой грамотности инвестора и особенностей его психологии. Например, многие люди не склонны ждать несколько лет появления удачного случая для продажи бумаг – им легче как можно быстрее реализовать активы, как только рыночная цена станет более или менее приемлемой.

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение денег для получения дохода. Вкладывать деньги можно в недвижимость, в бизнес, в депозиты или в инструменты финансового рынка. Инвестициями могут заниматься государство, бизнес, обычные люди.

Например, государство может инвестировать деньги в какую-то отрасль — так, треть акций табачной компании Japan Tobacco International принадлежит правительству Японии. Компания, которая производит смартфоны, может инвестировать в новое производство — начать делать ещё и комплектующие для смартфонов.

Обычный человек положит деньги на депозит или купит квартиру для перепродажи — это тоже инвестирование. А когда говорят, что человек инвестирует «в себя», имеют в виду, что он вкладывает деньги в обучение и развитие, — это поможет ему зарабатывать больше в будущем.

Инвестиции — огромная тема. В статье мы расскажем про вложения в инструменты финансовых рынков — например, в акции и облигации. У инструментов финансовых рынков самый низкий порог входа — для старта достаточно капитала в несколько тысяч рублей.

Вместо заключения

Инвестировать со временем становится сложнее. Во-первых, потому что количество и разнообразие банковских продуктов увеличивается, а погружаться в их специфику у меня нет ни времени, ни специальных знаний. Во-вторых, сказывается возраст. Считаю, рисковать и играть на биржах — дело молодых. В-третьих, я так и не знаю, смогу ли я реализовать свой пенсионный проект — переехать в южную страну, где я купила апартамент, перестать официально работать и начать жизнь на деньги, заработанные на старость. Сейчас в эту страну ни самолеты не летают, ни поезда из России не ходят, российские банковские карты там тоже не работают.

Тем не менее, я продолжаю инвестировать. Мой «список желаний» остается открытым — мне есть, к чему стремиться. А главное, я заглядываю в личный кабинет своего основного банка и вижу, что «накопления растут» несмотря ни на что. Это хороший стимул двигаться вперед.

Почему я решила инвестировать

2020 год для меня был полон крутых поворотов: я переехала в другой город, начала развивать свой бизнес — проект в сфере ЗОЖ. Видимо, на волне этих перемен мне впервые пришла в голову идея попробовать себя и в инвестировании. К тому же я пришла к выводу, что хранить деньги на банковских вкладах сейчас не слишком выгодно. Каждый год проценты становятся ниже, и зачастую этого недостаточно, даже чтобы перекрыть инфляцию. Например, в 2020 году инфляция в России, по оценке Росстата, составила 4,9%, а проценты по вкладам — в среднем 3–4. Получается, что со временем деньги просто теряют ценность и потихоньку сгорают.

В интернете видела очень много информации о пассивном доходе с помощью инвестирования. Поначалу не верила. Как и многим, мне казалось, что инвестиции — это сложно и дорого, и это дело подходит только для миллионеров, а незнающих людей вроде меня могут обмануть. Но тема меня не отпускала и я решила разобраться в вопросе.

Материал по теме

Как начать инвестировать в ценные бумаги: пять шагов

В инвестирование я попала случайно

Я начала инвестировать, когда ассортимент банковских предложений оказался исчерпанным или малопривлекательным (низкие проценты по вкладам и прочее).

Персональный менеджер одного из крупнейших банков РФ предложил открыть брокерский счет, положить миллион рублей и обещал большую доходность. Так как конкретных и тактических планов в отношении этого миллиона у меня не было, я согласилась.

Один раз я оформила налоговый вычет за инвестиции в размере 52 000 рублей. Могла бы это делать ежегодно, если бы каждый раз пополняла счет на сумму с пятью нулями.

Второй раз уже два банка втянули меня в долгую инвестиционную программу, участие в которой предполагает ежегодный налоговый вычет. Но каждый менеджер действовал в своих интересах — предлагал сделать максимальный размер вложения именно в его банк. Поэтому в итоге из 180 тысяч ежегодных платежей в оба банка я получаю вычет только на сумму в 120 тысяч рублей и считаю годы, когда эти программы можно будет закрыть.

Сфера моих профессиональных интересов далека от финансов, поэтому изучение и пользование любыми инвестиционными продуктами дается мне с большим трудом и периодическими переживаниями в связи с курсами валют, дефолтами и прочим.

Как зарабатывают на инвестировании

Инвестирование — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. Такой способ заработка работает в долгосрочной перспективе и способен приносить пассивный доход в течение многих лет.

В финансовой среде различают несколько типов инвесторов:

• индивидуальные и институциональные;
• финансовые и отраслевые;
• краткосрочные и долгосрочные.

В целом, видов инвестиций довольно много

Эти категории не имеют жесткого разграничения, и каждый тип инвесторов может работать с любыми доступными видами инструментов.

Яркий пример — Билл Гейтс. Согласно отчету издания Bloomberg, он держит в акциях своего детища — компании Microsoft, не более 20% от общего капитала. Более 50% всех средств инвестированы в рынок финансовых услуг и фонд Уоррена Баффета, 14% — в акции компаний потребительского сектора, такие как Wal-Mart Stores и Coca-Cola. Около 15% — в акции промышленных корпораций и компаний из индустриального сектора — Caterpillar, Canadian National Railway Company, FedEx Corporation. Почти 10% капитала вложено в крупные компании потребительского сектора циклического типа — Mcdonald’s и S.A.B., а еще 5% — в энергетическую отрасль (Exxon Mobil и BP).

Билл Гейтс — один из самых богатых людей планеты

В интервью для издания Rolling Stone (13 марта 2014 года) Билл Гейтс сказал, что удача в инвестировании сопутствует тем, кто начинает с малого

По его словам, многие люди уверены, что финансовые вложения — это некий проект, который не требует ничего, кроме денег, и отчасти это так, но важно понимать и правильно планировать свои действия, а также ставить перед собой четкие цели

Финансовые эксперты выделили два основных стиля, которые прослеживаются в поведении инвесторов:

1. Консервативный, в рамках которого первостепенная задача инвестора — защитить свой капитал и постепенно приумножить его за счет вложения средств в надежные финансовые инструменты: облигации, сертификаты инвестиционных фондов с обеспечением, финансовые продукты с гарантированным возвратом средств.
2. Агрессивный, подразумевающий, что инвестор вкладывает деньги в высоковолатильные активы, которые обладают высокой потенциальной доходностью: акции небольших компаний со значительной динамикой роста, ценные бумаги без обеспечения, финансовые продукты без гарантии возврата капитала.

В целом, один и тот же человек может комбинировать оба стиля, в зависимости от ситуации и проекта, в который он хочет вложить деньги.

Куда можно инвестировать

Рынок предлагает десятки вариантов, с которых можно начать инвестировать, в зависимости от выбранной стратегии и типа финансовых инструментов. Даже с незначительным стартовым капиталом можно вкладывать в следующие активы:

• валюта;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• перспективные стартапы;
• криптовалюты и блокчейн-технологии;
• акции и облигации с обеспечением;
• паевые инвестиционные фонды;
• банковские вклады и депозиты.

Конечно, проще всего — положить деньги на срочный депозит или открыть вклад. Но, как показывают расчеты, этот способ эффективен только в долгосрочной перспективе.

Средняя процентная ставка по банковскому вкладу «Пополняй» в Сбербанке составляет 5% в год

Например, при открытии депозита в 50 000 рублей на год под 7% годовых ежемесячная сумма выплат составит около 289 рублей, а по окончанию срока договора с банком общая сумма дохода не превысит 3500 рублей.

В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия средств выплата будет меньше, исходя из количества дней, которые сумма находится на счете.

Что сделать, чтобы начать инвестировать?

Общепринятых стратегий инвестирования, к сожалению, нет. Часто многое зависит от человека и его жизненной ситуации.

Если мы понимаем, что у нас есть некая сумма и она может понадобиться в любой момент или в течение трёх ближайших лет, имеет смысл только вложиться в облигации или открыть депозит.

Если же есть свободные деньги и мы хотим, чтобы они работали, хотим получать больший доход, можно вложить их в акции на неопределённый срок, желательно больше трёх лет.

Грубо говоря, существует принцип: чем мы старше, тем больше у нас в портфеле должно быть облигаций по сравнению с акциями.

Также стоит открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как и брокерский счёт, он позволяет покупать и продавать акции, облигации и валюту. Но его плюс в том, что можно вернуть 13% от вложенных средств за счёт ранее уплаченных налогов. Схема сложная, но её стоит изучить. Это лучший инвестиционный инструмент для новичка, потому что это гарантированный доход, по сути — налоговый вычет. Правда, деньги нельзя выводить из купленных активов три года, но общий доход будет значительно выше дохода от средств, хранящихся на депозите.

Минимального ограничения, чтобы открыть ИИС и начать инвестировать, нет. Можно начать с одной тысячи рублей — столько стоят большинство облигаций. Но есть максимальное ограничение: счёт можно пополнить только на 1 млн рублей в год.

С учётом всех нюансов инвестировать больше 400 тыс. в год не нужно, так как это максимальная сумма, от которой считается налоговый вычет. Можно вложить и большую сумму (до 1 млн), но вернут лишь 52 тыс. рублей за календарный год.

Открыть можно только один ИИС.

В дополнение можно рассмотреть иностранные акции и облигации. Не валюту — валюта не является инвестиционным инструментом.

Есть долларовые облигации, акции, недвижимость и депозиты. Эти активы можно приобрести на торгах Санкт-Петербургской биржи. Там введены в обращение уже больше 1 500 ценных бумаг иностранных эмитентов. Либо можно открыть счёт у иностранного брокера. Это вполне доступно. Открываем счёт, переводим деньги и покупаем иностранные активы. Всё делается удалённо.

Ближе к пенсионному возрасту свои активы обязательно надо диверсифицировать.

Если мы хотим ещё больший доход, надо либо вкладывать больше денег, либо больше времени, применяя механизм сложного процента: получив проценты, не тратить их, а снова инвестировать.

Сергей Топоров, партнер Leta Capital

Мы считаем системную деятельность Leta Capital как фирмы венчурного капитала с 2012 года. Мне на тот момент было 23 года, исполнилось 24. В 2012 мы сделали три сделки со средним чеком около $1 млн. Сложнее всего тогда было понять, в каком направлении двигаться, как работать с рисками и побороть желание раскладывать налево и направо.

Я лично все еще придерживаюсь довольно оппортунистических взглядов, пытаясь разобраться: есть ли большой потенциал в той или иной истории, и что компания должна сделать, и как должен повести себя рынок, чтобы получилось оправдать венчурные ожидания, а не найти сто причин, почему у нее вообще ничего не получится.

Виды ценных бумаг для инвестирования

Сам по себе вид ценной бумаги уже может свидетельствовать о потенциальном доходе и возможных рисках. Среди наиболее распространенных финансовых инструментов, представленных на рынке, можно выделить:

• акции, которые подтверждают право на часть уставного капитала акционерного общества (АО), могут давать право на управление и получение дивидендов от деятельности компании;
• облигации, которые подтверждают долговое обязательство и право на получение фиксированного процента;
• векселя, которые всегда оформляются в виде бумажного документа, предусматривают обязательство о выкупе за определенную сумму;
• государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства и т. д.), по которым обязательства несет Российская Федерация.

Возможно и инвестирование в ценные бумаги производного характера (опционы, фьючерсы и свопы). Не все виды финансовых инструментов доступны на фондовом рынке. Например, инвестор может вложить деньги в вексель, однако оборот такого документа происходит вне фондовых бирж.

Вкладывать свои средства можно в любые виды бумаг, представленных на рынке. Однако каждая из них будет иметь свои особенности при определении гарантированного дохода, рыночной стоимости. Например, акции крупных государственных компаний и банков могут принести пассивный доход, однако в условиях инфляции он не позволит рассчитывать на прибыль. Поэтому рекомендуется делать инвестиции в ценные бумаги с учетом их курсовой стоимости на бирже, чтобы рассчитывать на значительный доход.

Про облигации, биржу и подушку безопасности

На бирже есть много разных инструментов, но я использую два: акции и облигации. Чтобы разобраться, как здесь всё устроено, мне понадобился ещё год. За это время доход рос и я регулярно докладывал часть зарплаты — сейчас на счету около миллиона.

Сначала покупал надёжные ОФЗ и облигации крупных компаний: «Роснефти», «Северстали», РУСАЛа. За них я особо не переживал. Ставка по облигациям была около 8–9%, а депозит давал 7% в лучшем случае. Всё-таки биржа казалась прибыльнее и удобнее, чем лежащие на счету деньги.

Со временем я начал присматриваться к более мелким компаниям. Их процент был значительно выше — 15–17. Но с процентом растёт и риск. Лучше брать облигации сразу нескольких десятков компаний. Если одна-пять объявят дефолт, то платежи по остальным перекроют убытки.

Вообще, пришёл я на биржу за тем же, что и другие, — пассивным доходом. Пока ты работаешь и стабильно получаешь деньги, необходимо откладывать подушку безопасности. А на бирже эта подушка сама по себе постоянно увеличивается.