Как сделать онлайн страховку осаго на авто в росгосстрах

Содержание электронного ОСАГО

Для полного представления внешнего вида е-ОСАГО, давайте обратим внимание на его структуру. 

В названии документа обязательно есть слово «электронный», подтверждающее оформление онлайн. Также в таком документе не увидеть серий ЕЕЕ или ССС, а вместо них введена серия ХХХ. Алгоритму проще считывать такую серию, а при оформлении полиса номер ему присваивается компьютером, что гарантирует отсутствие дубликатов.

Следом идет период действия полиса – как правило, страховка действительна в течение 1 года. Далее идет информация о страхователе (человек, на которого оформлена страховка) и о владельце автомобиля. Не исключено, что это будут разные лица, поэтому каждая графа нужна для определенной информации.

Затем мы видим характеристики ТС:

• VIN номер и номер кузова;
• марка и модель авто;
• номер ПТС;
• назначение ТС.

Спускаемся ниже, и видим информацию о лицах, имеющих допуск к управлению ТС

Важно, чтобы ФИО совпадали с написанием в паспорте гражданина. При несоответствии могут возникнуть трудности, ввиду того, что у сотрудника ДПС не получится проверить данные по базе, что может вызвать сомнения в подлинности документа

Затем мы видим место для некоторых отметок. На этих строках будет написан url адрес сайта, на котором вы оформили страховку, а также стоимость полиса. Подтверждением оплаты служит номер интернет-заказа, который вы оплатили.

Подпись страхователя здесь не нужна. Вместо нее существует электронная подпись (логин и пароль) от личного кабинета на сайте страховщика.

Делаем выводы, чем отличается внешний вид электронного документа от печатного варианта. Отсутствие защиты на документе – самое основное. Это позволяет снизить затраты на производство (как финансовые, так и другие), в сравнении с обыкновенным полисом

Это особенно актуально, если брать во внимание то, что на обычном бланке появлялись все новые и новые средства защиты, что увеличивало его стоимость

Некоторые считают, что е-ОСАГО не имеет реальной силы, т.к. на нем нет ни печатей, ни подписей, ни знаков защиты. Не переживайте, е-ОСАГО на 100% легален, т.к. все данные отображены в базе РСА.

Помимо отсутствия защиты, есть еще одно основное преимущество и отличие. Если вы потеряли распечатку электронного полиса, то ничего страшного. ОСАГО продолжит действовать, а сделать новую распечатку вы сможете без труда.

Если бы полис был печатным, за восстановлением пришлось бы направиться в офис страховщика. Конечно, дубликат бы выдали бесплатно, но потраченное время назад не вернуть.

К электронному полису прилагаются еще кое-какие бумаги, нужные для подтверждения того, что все условия и требования для оформления договора были выполнены. Сюда включается договор страхования, памятка, квитанции и извещения о ДТП.

Страхование гражданской ответственности стало очень простым. Больше не обязательно ехать в офис страховой компании, тратить свое время, сидеть в очередях. Технологии позволяют оформить страховой полис прямо из дома, из офиса и вообще из любого места, где есть интернет.

Просто заходите на сайт нужного вам страховщика, оплачиваете нужный вам период страхования, и оформляете полис.

Что такое электронный полис ОСАГО

При заключении договора ОСАГО владелец автомобиля страхует свою автогражданскую ответственность. Это означает, что при возникновении ДТП по вине водителя этого авто пострадавшему выплатят денежную компенсацию. Ее размер зависит от тяжести повреждений и того, чему был нанесен вред — транспортному средству или здоровью потерпевшего.

ОСАГО оформляется в страховой компании. После заключения соглашения СК отвечает по гражданской ответственности автовладельца в пределах 400 тыс. руб. (при порче имущества) и 500 тыс. руб. (при нанесении вреда здоровью).

Преимущества электронного полиса:

• возможность оформить документ в любое время суток;
• быстрое получение бланка страховки;
• возможность быстро восстановить утраченный, поврежденный или уничтоженный бланк страховки.

Стоимость оформления документа аналогична цене страховки при оформлении оффлайн.

Пошаговая инструкция по оформлению Е-ОСАГО

Получение электронного страхового полиса через интернет начинается с посещения официального сайта автостраховщика. Это может быть веб-ресурс следующих компаний: «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия» и любых других. На каждом интернет-сайте доступен специальный раздел, предназначенный для покупки полиса Е-ОСАГО и имеющий калькулятор для расчёта стоимости услуги.

Видео: Оформление ОСАГО Онлайн Пошаговая Инструкция

https://youtube.com/watch?v=WRo4LnzB8ho

Процедура удалённого получения документа может иметь некоторые отличия, в зависимости от дизайна онлайн-ресурса и особенностей электронной системы.

Процесс покупки полиса состоит из следующих этапов:

1. Авторизация.

Для начала пройдите процедуру авторизации или регистрации нового пользователя на сайте. Во втором случае укажите адрес электронной почты и придумайте пароль. На почтовый ящик придёт письмо, содержащее ссылку, повторно приглашающую на сайт страховщика. После перехода по ней процедура регистрации завершится. Теперь зайдите на сайт под своей учётной записью.

Отдельные онлайн-ресурсы (например, у компании «АльфаСтрахование») позволяют авторизоваться через «Госуслуги». Система автоматически определит ФИО и другие данные клиента, а пользователь сэкономит драгоценное время на их заполнении.

Важно! Если Вы юридическое лицо, то обязательно поставьте галочку в соответствующем окошке. Эта информация указывается на этапе регистрации

2. Ввод данных.

После процедуры авторизации откроется специальная онлайн-форма, имеющая окна для заполнения.

Автовладелец выбирает из списка регион и город, в котором он прописан, указывает мощностные характеристики ДВС (переписывать надо из ПТС). Если число лошадиных сил не целое, то между цифрами поставьте запятую, а не точку. Укажите серию и номер водительских прав вместе со стажем.

Не торопитесь и заполняйте каждое поле последовательно, не упуская ничего из виду. На некоторых сайтах (например, «Росгосстраха») надо ввести данные в 3 разделах: «Расчёт», «Автомобиль», «Клиент». Окон много, поэтому наберитесь терпения

При заполнении рекомендуется обращать внимание на комментарии рядом с полями, которые содержат полезные подсказки

После завершения ввода внимательно перепроверьте данные из паспорта, диагностической карты, СТС и т.д

Это важно! При оформлении электронного полиса ОСАГО со случайными или намеренными ошибками возникнут следующие негативные последствия:

• штрафы при проверке документов сотрудниками ГИБДД;
• расторжение договора страховщиком в одностороннем порядке в связи с передачей заведомо ложной информации;
• регрессивные требования автостраховой компании при наступлении страхового случая.

После заполнения система потребует от пользователя подтверждения. Поставьте галочку в поле «Настоящим я подтверждаю…». Далее придётся подождать определённое количество времени для сверки введённой информации с базой данных РСА.

3. Оплата.

Онлайн-сервис автоматически рассчитает стоимость услуги и предоставит клиенту доступные варианты – банковский перевод, электронные деньги и т.д. При оплате наличными владелец ТС получит список офисов автостраховой компании с указанием адресов.

После списания денежных средств автостраховщик вышлет письмо с Е-ОСАГО на электронную почту, указанную при регистрации на сайте. У документа нет внешних отличий от бумажного варианта. Серия – «ХХХ». Вместе с полисом придёт файл с подписью (sgn), выполняющий функции электронного ключа. Его не открывайте, не распечатывайте, но сохраните на компьютере.

Шаг второй — создаём свой аккаунт

Далее дожидаемся письма от сайта и сохраняем свой пароль, который был сгенерирован системой автоматически:

Отметим, что в некоторых случаях электронное письмо может идти долго. Мы ожидали его около 30 минут. Настоятельно рекомендуем во время ожидания не нажимать кнопку «Получить пароль» повторно, это только увеличит время ожидания.

Возвращаем на сайт «Росгосстрах» и вбиваем свой пароль. Жмём кнопку «Войти»

Теперь у вас есть свой аккаунт на сайте. Аккаунт необходим так как он:

• Обязателен для электронного ОСАГО в соответствии с законом РФ
• Сохраняет введенные данные расчета или оформления
• Помогает продлить полис за несколько минут

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Подробнее о карте диагностики

Отсутствие диагностической карты у автовладельца — причина отказа в оформление полноценного полиса ОСАГО. Этот документ официально устанавливает пригодность ТС к эксплуатации по дорогам общего пользования. Пришёл на смену талону ТО. Выдаётся в письменном и в электронном виде. Во втором случае скан бланка A4 отправляется в единую базу ЕАИСТО, где хранится 5 лет.

Получить карту техосмотра можно через Интернет, хотя этот инновационный способ является сомнительным ввиду большого количества мошенников на рынке и неотлаженной системы выдачи.

Согласно ФЗ № 170, владелец обращается в любую компанию, предоставляющую услуги технического осмотра и аккредитованную Российским союзом автостраховщиков, с целью его прохождения. При втором, третьем и последующих обращениях техосмотр проводится непосредственно в страховой компании клиента.

Для получения этого документа, устанавливающего техническую исправность ТС, понадобится следующее:

• паспорт гражданина;
• ПТС;
• доверенность на машину (если при прохождении ТО обращается не владелец транспортного средства, а его законный представитель).

Стоимость получения диагностической карты не утверждена законом. Платить госпошлину не нужно. Денежные расходы связаны непосредственно с оплатой услуги организации, отвечающей за проведение ТО.

При выявлении неисправностей и законном отказе в выдаче диагностической карты владельцу автотранспортного средства даётся 20-дневный срок на их устранение. Если автолюбитель успеет привести машину в соответствии с нормами и требованиями за указанный промежуток времени, то повторно оплачивать техосмотр не придётся.

Некоторые компании предоставляют услуги формального осмотра автомобиля, т.е. оценка технического состояния транспортного средства проводится не полностью (или не проводится). Специалист визуально осматривает машину и фотографирует, затем вносит данные в базу и выписывает диагностическую карту. Главное достоинство этого способа – экономия времени, а недостаток – отсутствие возможности узнать о неисправностях основных систем и технических узлов ТС на специальных стендах.

Действителен ли полис ОСАГО, распечатанный онлайн

Страховщики советуют распечатывать электронный полис на бумаге, и заверять его у страховщика печатью, и возить такой документ в машине. Вообще, разницы между этой копией и скачанным электронным полисом нет, информация в нем и его номер одинаковы. Однако при дорожном происшествии водитель не всегда способен включить телефон и показать полис. Телефон может прийти в негодность, а сотруднику ГИБДД будет необходимо узнать информацию о страховании водителя.

Без номера документа проверить полис практически невозможно. Теоретически бумажную копию возить с собой нет необходимости, так как ее можно подделать. Еще в 2015 году в Правительстве вносилось предложение об отмене в распечатке полиса ОСАГО, но до сих пор в ПДД соответствующий пункт остался прежним.

Как оформить е-ОСАГО: пошаговая инструкция

Инструкция по оформлению ОСАГО:

Также нужно будет сохранить электронную версию ОСАГО на мобильном устройстве или распечатать полис в бумажном варианте. При проверке достаточно показать инспектору ваш ОСАГО с электронного устройства или передать распечатку.

Перечень документов

• паспорт страхователя (этим лицом не обязательно может выступать собственник машины),
• водительские удостоверения тех, кто будет ездить на автомобиле (в случае оформления ограниченного полиса ОСАГО),
• ПТС или СТС транспортного средства,
• правоустанавливающий документ на машину, если она ещё не зарегистрирована в ГИБДД (к примеру, ДКП, договор дарения, договор мены),
• ну и заполненное заявление на сайте страховщика.

Сколько стоит электронный полис?

Это очень индивидуально.

Дело в том, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от ряда ключевых факторов. На цену «автогражданки» также влияют регион проживания и базовая ставка, которую выберет страховщик при расчёте стоимости.

Вот так выглядит формула: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где коэффициенты перемножаются между собой и в итоге мы получаем стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, мотоцикла или грузовика:

• ТБ – базовый тариф, в зависимости от категории вашего транспортного средства (к примеру, для легковых автомобилей минимальная планка ТБ составляет 1 646 рублей, а максимальная – 7 535 рублей, и страховщики обычно берут приближенную к максимуму),
• КТ – регион регистрации автомобиля (максимальный 1,8, минимальный – 0,68),
• КБМ – коэффициент бонус-малуса (безаварийная езда), в соответствии с водительскими «классами»,
• КВС – тариф возраста и опыта вождения,
• КО – число допущенных к управлению лиц, когда полисы ОСАГО делятся на ограниченные и неограниченные (во втором случае стоимость будет выше),
• КМ – мощность транспортного средства,
• КС – период действия е-ОСАГО в течение года (минимально допустимым сроком считаются 3 месяца).

Самые дорогие полисы всегда у начинающих водителей без опыта, таксистов, владельцев грузовых автомобилей и тех, кто часто устраивает ДТП. И, напротив, безаварийная езда и большой стаж вождения влияют в сторону снижения цены ОСАГО.

Но вам совсем необязательно считать стоимость полиса по формуле вручную. В 2023 году доступны удобные калькуляторы, с помощью которых можно узнать, во сколько обойдётся страховой полис в той или иной компании. Далеко ходить не надо – на сайте РСА есть таблица СК и ссылок на их калькуляторы ОСАГО.

И ещё один важный момент. Чтобы стоимость е-ОСАГО не выросла, вы можете смело отказываться от опций, которые предлагает страховщик при оформлении электронного полиса. Например, медицинскую помощь, защиту от несчастного случая, техпомощь на дорогах и другие. Для этого вам достаточно убрать лишние галочки в соответствующих пунктах заявления.

Преимущества электронного ОСАГО

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

Что такое Е-ОСАГО

Е-ОСАГО – электронный документ, который оформляется самостоятельно онлайн через соответствующий сервис. Получить полис ОСАГО в электронном виде можно на свой адрес электронной почты.

Е-ОСАГО является аналогом обычного бумажного документа, который владелец авто получает при страховании автомобиля.

При желании можно получить электронный страховой полис на привычном бланке – не ранее, чем через сутки после оформления онлайн-страхования автомобиля (считаются только рабочие дни). Плата почтовых услуг идет за счет клиента.

Чем электронный полис отличается от обычного

Бумажный полис ОСАГО при традиционном оформлении выдается сразу, что касается электронного, то его копия доставляется при желании по почте. Однако этот вид услуги предоставляется не всеми сервисами.

Основное отличие электронного полиса автостраховки состоит в его виртуальности. Его можно сравнить с деньгами на карте – в кошельке их нет, но расплатиться ими можно. Других отличий нет: страховка стоит столько же, действует сразу после получения.

Правила пользования им немного отличаются:

• отсутствует полноценный экземпляр на бумаге;
• нельзя предъявлять вместо него ксерокопию, как раньше;
• проверяется документ в специальных базах, поскольку нет печатей и голограмм;
• его даже не обязательно распечатывать – если данные в базе есть, к водителю не будет никаких претензий.

Распечатанный образец документа все-таки рекомендуется сделать, пока не будет полностью произведен переход на электронные документы.

Когда можно купить электронный полис ОСАГО без диагностической карты

Возможность получения страховки без техосмотра предоставляется не всем – на это имеют право владельцы авто, которым меньше трех лет.

Для этого страховщику предоставляется паспорт ТС – возраст машины определяется по дате его выдачи. Часто дата покупки и дата выдачи ПТС не совпадают. Таким образом, получается, что владелец фактически нового автомобиля, который выпущен четыре года назад, все равно обязан пройти техосмотр.

На сайтах некоторых компаний можно получить предложение купить диагностическую карту с формальным техосмотром вместе с полисом – за определенную доплату. Но зачастую это компании – мошенники, соответственно и полис может оказаться фальшивым.

Появилась также услуга, по которой страховщик прикладывает к полису договор на прохождение осмотра авто. Обычно это станция, с которой у компании заключено соглашение – владелец должен посетить ее после получения полиса.

Оформить страховку без диагностической карты возможно, но при этом не всегда можно быть уверенным в подлинности страхового полиса. Любая проверка дорожного полицейского выявит отсутствие документа в электронной базе. Во избежание проблем, электронный полис лучше всего оформлять с диагностической картой, как и положено по закону.

Действителен ли полис ОСАГО без диагностической карты

Любой владелец автомобиля, часто эксплуатирующий свою машину, знает, что начиная с 2013 года техосмотр не обязательно проводить в ГИБДД. Но вместо этой процедуры государство ввело другую операцию. При оформлении полиса ОСАГО теперь требуется диагностическая карта на машину.

Эта процедура стала обязательной, но большое число водителей и сегодня спрашивают: можно ли оформить полис без диагностической карты? В этом следует разобраться.

Диагностическая карта

Она подтверждает факт исправности автомобиля и выдается после техосмотра машины. При оформлении полиса страхования этот документ нужен, чтобы клиент компании смог доказать, что его автомобиль соответствует нормам безопасности. Выдачей этой карты могут заниматься разные организации, имеющие на это лицензию. При проведении техосмотра специалисты должны проверять работоспособность важных механизмов автомобиля, и наличие элементов безопасности – огнетушителя, знака аварийной остановки и других элементов.

Оформить полис ОСАГО без карты диагностики автомобиля можно по закону, если автомобиль был изготовлен меньше трех лет назад. В других случаях получение полиса связано с большими рисками. Диагностическая карта является определенной гарантией безопасного технического состояния машины владельца, оформляющего полис.

Оформление полиса без техосмотра

Любой водитель может оформить полис без диагностической карты, но нужно знать, что такая практика может в будущем неприятно сказаться для нарушителя. Получая таким способом полис, нужно помнить о возможных рисках. Оформить полис без диагностической карты водитель может разными методами:

• Путем формального техосмотра в страховой компании. Это формально чистый и легальный метод получения полиса. Для его выполнения достаточно прибыть к страховщику, имеющему соответствующую лицензию на техосмотр и выдачу документов. Эксперт произведет осмотр автомобиля на месте, сфотографирует автомобиль. Это займет всего несколько минут.
• Путем приобретения полиса с готовой диагностической картой у страховщика. Этот метод можно отнести к законным. Но это зависит от престижа страховщика. Риск получить от государства наказание выше, по сравнению применения предыдущего метода.
• Путем оформления полиса через интернет. Эта практика выполнима с помощью страхового брокера, и также законна, но также есть некоторые риски.
• С применением поддельных документов. Этот метод является нелегальным, и часто применяется отечественными водителями. Мы не советуем вам получать полис ОСАГО без техосмотра с помощью подделки документов.

Перед оформлением полиса без техосмотра стоит несколько раз подумать, что будет лучше – быть наказанным по закону или оформить все документы, потратив немного времени.

Возможные последствия

Выше было рассмотрено, что при оформлении полиса без техосмотра владелец автомобиля будет определенно рисковать. Если повезет, то ничего не случится, но возможные риски следует учесть.

Самыми серьезными последствиями в этом случае могут быть:

• Отказ в предоставлении компенсации от страховщика при аварии, владелец машины не сможет доказать исправность своего транспортного средства, техосмотр не был пройден. Для страховщика проще заплатить штраф за нарушение выдачи полиса, чем возмещать аварийный ущерб.
• Сотрудники дорожной инспекции могут вас поймать за незаконное оформление полиса. Практически такие случаи являются редкостью.

Если рассматривать в общем, то получить нормальный полис ОСАГО без карты диагностики не составит труда. Но каждый должен решать, стоит ли это делать. Получая полис таким способом, необходимо учитывать возможные проблемы, которые могут возникнуть. Полис ОСАГО без диагностической карты вполне действителен, учитывая рассмотренные последствия.

Недвусмысленный отказ или перенаправление к замещающему страховщику

Эта ошибка появляется после заполнения всех полей и тщательной проверки данных на сайте выбранной страховой компании. Является автоматическим перенаправлением в другую организацию. В сообщении содержится информация со странной формулировкой вроде «появление угрозы для бесперебойности функционирования сайта…».

На деле автостраховщик любезно отказывает в предоставлении услуги, используя систему «единого клиента», распределяющую неугодных автовладельцев (с богатой аварийной историей, небольшим стажем и т.д.) между всеми страховыми компаниями.

При появлении этого сообщения поступайте так:

Система Е-ГАРАНТ работает с конца июля 2017 года. Ранее пользователей сразу же перенаправляли на онлайн-ресурс замещающего страховщика.

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.